胡明国

运营风险领域的信息技术应用

Application of IT in Operational Risk Management

胡明国

如何运用信息技术来控制业务运营风险？如何挖掘业务运营风险特征进而防范风险？如何建立集风险识别、计量、评估、控制等为一体的业务运营操作风险管理体系？如何实现操作风险的目标管理？……本文从事前、事中、事后的风险防范与控制实际，探讨信息技术在运营风险管理领域的运用，并以构建操作风险管理体系为重点，结合当今世界最先进的质量管理方法——六西格玛进行深入研究，探索运营风险管理新途径。

一、系统硬控制是防范风险的最佳选择

综观世界先进商业银行的流程体系建设和业务管理，其产品论证周期长于研发周期、模块化核算由系统定义、后台风险管理人员相对较少的特征固然与其市场环境、风险管理文化等相关，但关键是这些先进商业银行已经充分发挥科技在系统设计中的作用与优势，在流程设计中有效地控制业务风险、产品风险，故其核算灵活、风险控制得力。而中国工商银行（以下简称“我行”）在这方面的管理与先进商业银行还有一定距离，未能将产品的风险控制有效融入到流程设计中，既增加了风险管理成本，又影响了风险控制效果，甚至还因为流程设计不完善影响客户服务。

目前，我行在流程中控制业务运营风险的主要途径包括两个方面，一方面是通过技术手段将风险控制固化到程序中；另一方面是通过参数手段将风险控制融入流程中，根据参数阈值和参数关联关系控制风险。