沈晨舟

影响银行运营效率诸要素

Factors Affecting the Operational Efficiency

沈晨舟

效率是指对于有限资源的最佳分配方法，当某些特定的标准被达到的时候，就达到了效率。商业银行的运营效率取决于所处的经营环境和管理者的努力。两者既影响着当期的运营效率，又转化为银行的投入产出能力，决定或影响着后续期间的运营效率。从对各个经营期间的观察与分析，影响商业银行运营效率的核心是成本收入比的变化（消涨）注1。成本收入比是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力就越强。

成本收入比受到以下因素的影响。

1.规模与效率

管理费用是商业银行为维持机构运营、开展业务活动而发生的各项资源耗费，包括所有固定性管理费用或销售费用。商业银行的产出能力越高，单位收入分摊的固定性业务及管理费用就越少，成本收入比会随之降低。在不考虑其他因素的情况下，成本支出率随着经营规模的扩大而降低。

以境内16家上市银行2006至2010年运营效率与经营规模的关系为例。上市银行大致可区分为三组，第一组为工行、建行、中行、农行四家国有商业银行，它们大体按行政区划设置，规模优势较为明显。第二组为股份制商业银行（暂包括交通银行），虽然是全国性商业银行，但其经营活动集中在大中城市，规模优势略逊色第一组。第三组为城市商业银行（北京银行、南京银行、宁波银行），在北京、上海、宁波的城市里显现了规模与效率优势。……