王媛媛

(广东金融学院保险系，广东广州510521)

我国银行保险产品的现状、困境及发展对策＊

王媛媛

(广东金融学院保险系，广东广州510521)

银行保险产品作为商业银行和保险公司合作的载体，在银行保险业务发展中占有重要地位，银保产品的选择及销售模式不仅影响着商业银行的业务质量，同时也制约着银保合作的深度和规模。我国的银行保险产品在发展中陷入了同质化的失衡结构中，其销售也陷入了以柜台为主的模式中，我国银行保险产品的发展亟待创新。

银行保险;保险产品;创新

银行保险(Bancassurance)虽然在近期才在国内成为学术界的焦点，但银行保险的产生和发展已经具有相当长的历史。西欧的一些公司在19世纪就已经开始提供银行与保险服务，一般认为，真正意义上的银行保险起源于20世纪80年代的法国，经过30年的发展，银行保险迅速风靡全球。根据瑞士再保险公司最近一次的报告，银行保险是“银行和保险公司为银行客户群提供保险服务而进行的合作”①。而银行和保险公司合作的载体就是银行保险产品，银行通过销售银保产品为其客户群提供保险服务，获取佣金。而保险公司通过与银行的合作，拓宽了产品销售渠道，扩大保费规模。

我国银行保险起步较晚，2000年平安人寿推出“千禧红”银保产品并热销后，预示着我国银行保险的真正开始，近年来，银行保险的保费规模增长迅速，银行成为保险公司重要的兼业代理机构。

表1 2005－2010年银……