谢子远

民营金融机构发展与中小企业融资创新
——以台州商业银行为例

谢子远

中小企业是我国经济的主体，但融资难是制约中小企业发展的瓶颈。台州商业银行的发展及在解决中小企业融资方面的成功经验说明，大力发展民营金融机构是解决我国中小企业融资难问题的有效途径，但我国发展民营金融机构仍面临着一系列的法律问题及实践障碍。

民营金融机构；中小企业；融资；台州商业银行；信息不对称

一、我国民营中小企业融资现状

我国中小企业多为民营企业。目前，中小企业占我国企业总数的99%，产值占国内生产总值的58%，出口创汇占68%，上缴税收占48%，提供了75%的就业机会。[1]中小企业多为劳动密集型企业，在竞争的市场经济中具有较强的盈利能力，能够创造较多的社会财富。[2]因而，中小企业构成了我国经济发展的绝对主体，中小企业发展状况就是我国经济发展状况的晴雨表。为中小企业发展创造适宜的环境，是我国经济发展中值得高度重视的问题。

在制约中小企业发展的诸多因素中，融资难是最为突出的问题之一。据渣打银行联合中国社会科学院在2007年做的一次特别调查显示，有90%的中小企业承认面临融资困难。[3]自2008年国际金融危机爆发以来，我国大量出口导向型的中小企业财务状况趋于恶化，面临严峻的生存困境，贷款成本明显提高，贷款难度加大。以浙江省为例，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30～40%，高的上浮达80%。……