小七

理财专家发现，单亲家庭由于整个家庭的负担，包括孩子抚养、父母养老都由一个人来承担，所以经济压力、精神压力和社会压力都相当大。

对抗风险，家庭(夫妻两人)显然比个人更坚强。尤其是在经济不景气的环境下，单身一人收入下降，就意味着整个家庭的生活水平下降。因此，对抗风险，单身家庭需要合理借助“外力”，成家还是这类家庭稳固经济基础的首选方案，有家的人在另一半的协助下，生活稳定有规律，可以更有精力在事业上拼搏。此外，单身家庭要想给孩子或父母更确实的保障，先给自己保险也是必须考虑的。

单身的家庭应当首要给自己投一份保险，而“受益人”一定要写上自己所承担的那个家庭的成员(父母或者孩子)，这是对他们最大的责任和关怀。即便自己的奋斗戛然而止，对于他们的经济保障依然可以持续下去。

理财案例1：教育优先

三十多岁的李女士，刚刚经历了离婚后的低谷期。她在一家事业单位工作，每月工资2500多元。社保养老、医保一一齐全。

离婚后，6岁的女儿被判给了李女士，父亲则每月提供600元抚养费，直到孩子18岁。考虑到孩子，离婚时房子也判给了李女士，不过还有两年的贷款，每月需支出600元房贷。每月生活消费在1000元左右。“现在最担心的就是孩子今后的教育问题，虽然还有6万元的存款，但在教育费用越来越高的今天，真不够。”李女士不无担心。她希望通过适当投资，能比储蓄多一点收益，为孩子今后的教育准备资金。

由于是单亲家庭，李女士家庭收入的主要来源就是她的工资，理财师分析认为，重点应该放在家庭财务安全和孩子教育费用准备，以及家庭资产的保值与增值上。资金来源有限，因此投资理财应该以稳健、安全为主，适当进行风险与收益都适中的投资项目。此外，商业保险也值得关注。

在教育经费的准备上，这位客户经理给李女士算了一笔账，仅以目前国内的大学教育费用，每年大概需要2万元，在国内完成4年大学教育要8-9万元，按目前的通货膨胀水平，考虑到学费上涨因素，以每月准备900元，采用基金定期定投的方式，投资收益率若在6%左右，即可准备出未来上大学所需的全部费用。

另外，李女士还要做好保险规划，购买大病医疗险和意外伤害险，以降低、规避风险。此外，教育保险可以保障孩子中学时期的开支，保险公司会分阶段支付教育金，减轻教育资金压力。

理财案例2：注重保险

张小姐今年23岁，培训学校教师，月收入3500元左右，有社保和住房公积金，还有4万元存款。父母早年离异，她和母亲生活，母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平，最好能买一套小房子。

理财分析师认为，张小姐家庭收入来源单一，风险承担能力较差。虽然有存款，但要买房和提高生活水平较困难，在其理财规划中应注意以下几点：

1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱，所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。她还可以为其母亲选择一款保险产品，意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。

2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。

3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资，每个月投入的比例不宜过高。在进行投资的时候，一定要注意种类不宜过多，要选择风险较小、流动性较强的投资品种，以便随时变现应对不时之需，也可以巧用银行现有产品组合。

责编/宿淇