臧 博，何永新

(1.武汉大学 法学院，湖北 武汉 430072；2.军事经济学院 襄樊分院，湖北 襄樊 441118)

我国中小企业发展迅速，已成为推动经济发展的重要力量，但资金短缺问题是制约其发展的主要障碍之一。融资性担保机构是连接银行业金融机构与企业的中间力量，其对缓解中小企业“融资难”的问题有着重要的作用。但在融资性担保贷款过程中，融资性担保机构因其自身的局限性加之中小企业的违约风险较高，使得融资性担保机构和银行业金融机构都承担着巨大的风险，必须有严格的风险防控机制对其进行制约从而防范融资性担保风险。文章仅以银行业金融机构作为研究对象，从中小企业、融资性担保机构与银行业金融机构三者的关系入手，分析融资性担保中存在的风险，对风险防控机制进行研究。

一、三方之间法律关系的定位分析

在融资性担保贷款动态的过程中涉及三方当事人：即中小企业、融资性担保机构与银行业金融机构。

(一)三方之间的法律关系

中小企业为贷款合同的债务人和担保合同中的被担保人，融资性担保机构为担保合同的担保人，银行业金融机构为贷款合同的债权人和保证之债的债权人。其设定的实质在于，设定从债权来确保主债权的实现，使主债权在不能依原债权关系获得清偿时，可以通过对从债权——保证债权的行使而获得清偿。主债与从债的并存使得担保主债权实现的责任财产在量上得到了扩张。……