梁晓瑾

摘 要:由于信用卡的方便快捷,它的使用受到广泛青睐,但利用信用卡违规套取现金是近年来出现的新的风险和危机。本文通过对违规套现的分析,阐明了其危害,有针对性的探讨了相关制度效力和法律效力,提出解决问题和加强监管的建议与思路。

关键词:信用卡 违规套现 立法

中图分类号:F830.4 文献标识码:A

文章编号:1004-4914(2009)11-196-02

信用卡作为商业银行的一个重要金融产品,完善了银行卡的产品线和服务,很符合现代社会市场经济高速发展的需要。它极大地方便了持卡人的使用,为持卡人提供了更为专业、方便、快捷、安全、优惠的全面用卡服务。庞大的客户资源代表持卡人对商业银行信用卡的信赖和支持,也代表着银行信用卡在业务创新和服务提升方面应承担的责任。

2009年,金融风暴席卷全球,扩大内需、促进消费成为政府和社会的主要议题。各商业银行作为中国金融行业的重要企业公民,也努力通过包含信用卡在内的各种途径协助促进消费增长。信用卡的应用促进了经济的发展,各家商业银行在信用卡方面不断推出多项与持卡人日常生活紧密相关的创新和进步成果的同时,信用卡的使用也出现了新的风险和危机——利用信用卡,违规套取现金。

一、违规套现的原因

1.持卡人的利益诱惑。什么是信用卡套现?人们一般使用信用卡只有两种方式,刷卡消费换回商品,或者去ATM机取现。而套现则是用刷卡消费的方式换来了一叠同等金额的现金。……