原美娟

[摘要] 住房公积金是职工的长期性住房储金,已成为广大缴存住房公积金职工、居民个人购房贷款的首选贷款方式,但随着信贷规模的不断扩大,贷款风险不断增强。防范和化解贷款风险,合理管理好风险和收益,达到“适度风险,合理承担,稳定收益”的贷款管理目标,是当前住房公积金管理中心急需解决的重要工作。

[关键词] 住房公积金贷款 风险原因 资金安全

我国建立住房公积金的目的就是为了维护职工的合法权益,促进城镇住房建设,提高城镇居民的居住水平,提高职工住房消费能力,推行“低存低贷”的购房融资政策。近年来随着住房公积金政策的普及和我国房地产市场的快速发展,住房公积金贷款规模急剧扩大,但随着贷款业务的开展,其中存在的潜在风险也逐渐暴露,损害了广大缴交住房公积金职工的切身利益。

风险从经济学上解释,并非现实的损失或危机,而是一种可能性,大家关注的都是获利的可能,从而忽略风险的存在,但这种风险一旦真实发生,就会造成难以弥补的损失。所以,我们在实际工作中,要预先识别、分析、控制、管理风险,实现住房公积金贷款资金安全有效发挥作用。

一、贷款风险形成的原因

1.贷款人个人信用缺失

个人信用指个人在社会经济活动中的诚信,包括接受强制性的法律规章制度和接受非强制性的道德约束和舆论约束。随着社会经济的市场化,人们的诚信意识开始淡化,追求个人利益的欲望不断膨胀。……