陈文 吕品

中图分类号:TN929.5文献标识码:A文章编号:1673-0992(2009)12-075-01

摘要:电子商务是二十世纪信息化、网络化的产物,电子商务时代下的智能卡迅速普及,为我国电子信息产业开辟了广阔的市场。智能卡的应用领域还不够广泛,应用深度也远不及发达国家,但是发展速度却是喜人的。本文对智能卡的现状和发展前景进行了一定的分析。从而为我国电子商务的发展现状提供一定的理论依据。

关键词:电子商务;智能卡;第三方支付

在当今这个信息时代,“智能卡”这个词在我们的日常生活中已随处可见,然而这个词在一定意义上是模糊的,常常又被称为IC卡、聪明卡、灵巧卡、智慧卡、微电路卡、微芯片卡等。国际标准化组织使用术语ICC,即“集成电路卡”来涵盖所有在一个符合ISO ID1定义的塑料卡片内封装了一个集成电路的器件,卡的外形尺寸是85.6 mm×53.98 mm×0.76 mm,与银行所使用的磁卡相同。当然,也可封装为标签、纽扣、钥匙、饰物等特殊形状,也被称为智能(IC)卡。

一、按镶嵌芯片的不同智能卡可以分为

(1)存储器卡:存储器卡卡内嵌入的芯片为存储器芯片,功能简单,没有(或很少有)安全保护逻辑,但价格低廉,开发使用简便,存储容量增长迅猛,因此多用于某些内部信息无需保密或不允许加密的场合。

(2)逻辑加密卡:逻辑加密卡由非易失性存储器和硬件加密逻辑构成,一般均为专门为IC卡设计的芯片,具有安全控制逻辑,有一定的安全保证,多用于有一定安全要求的场合,如保险卡、借书卡、IC卡电话、小额电子钱包等。

(3)CPU卡:CPU卡也称智能卡、保密微控制器卡、加密微控制器卡,在硬件结构、操作系统、制作工艺上采取了多层次的安全措施,它不仅可验证卡和持卡人的合法性,而且可鉴别读写终端,已成为一卡多用及对数据安全保密性特别敏感场合的最佳选择,如金融信用卡、手机SIM卡等。

二、智能卡的应用概况与发展前景

随着智能卡技术的发展,智能卡目前已在移动通信和公用电话、交通管理、社会保险、人口管理、企事业内部管理、税务、石油、公用事业收费等方面得到了广泛的应用。此外,随着金融卡的全面推广,智能卡在金融领域的应用也正在逐步增加。

目前,智能卡的主要应用领域包括:

(1)电信:IC卡公用电话、移动电话SIM卡;

(2)交通:公交一卡通,道路泊车自动收费,路桥收费,自动加油管理系统,驾驶员违章处理;

(3)智能建筑:IC卡门锁及门禁系统,停车收费管理,智能小区一卡通;

(4)校园一卡通:食堂、考勤、学籍管理、校内消费、实验室设备管理、校医院电子医疗卡等;

(5)公用事业:预收费水、电、气表及收费一卡通;

(6)个人身份认证:城市流动人口管理,IC卡身份证;

(7)社会保险:医疗保险,养老保险等;

(8)工商税务:税务自动申报,工商企业监管等;

(9)金融:信用卡,例如 Visa Card、Master Card,扣款卡,电子钱包,Mondex Card、POS、ATM等;

(10)电子标签:车辆识别、防伪、仓储管理、生产管理、集装箱管理、汽车钥匙等;

(11)网络安全认证:密码钥匙等。

三、智能卡的应用前景

在过去20年里,智能卡的发展并非一帆风顺,并非所有的商家和银行都积极投身这一市场。原因之一是,要通过在线或专用读卡机实现智能卡支付,同时,为使银行能够处理这类交易,必须先安装一套相当昂贵的软、硬件基础设施。因而智能卡厂商和在线商务软件开发商首先必须说服金融机构,智能卡的广泛应用将使其硬件投资很快收回。

另一项阻碍智能卡市场发展的障碍是用户个人隐私权问题。用户的哪些个人信息可以被存入智能卡还缺少法律依据。在未来几年中,随着最新技术的发展为信息安全性提供越来越大的保障,以及有关个人隐私权问题的规则出台,必将有越来越多的用户被吸引到智能卡市场当中来。

尽管如此,智能卡的发展依然迅速,智能卡取代磁卡的趋势已成为共识。为先人一步抢占潜力巨大的智能卡市场,世界上的智能卡技术提供商相继推出自己的智能卡标准,不约而同地相聚市场源头。

未来IC卡的发展趋势有以下几个方面:铁电存储器,它用于IC卡数据存储器;Java Card;接触卡、非接触卡和双界面卡,非接触卡通过利用电磁感应原理,将寿命提高至接触卡的10倍;用于网上业务安全认证的智能卡,它是电子商务不可或缺的工具;移动电话卡;多功能卡,即一卡通、一卡多用。

四、中国智能卡的未来市场

中国将是智能卡巨大的潜在市场。随着我国核心芯片生产能力的不断增强,以及有关IC卡的标准和技术规范的进一步制定实施,“十一五”期间,IC卡在各领域的应用普及将会更加广泛。这些应用包括:金融IC卡,即电子钱包、电子存折;城市交通卡;组织机构IC卡代码证的全面推广;身份识别IC卡;社会医疗保险、养老领域;税收征管方面;公用事业收费IC卡等。其中,身份识别IC卡将成为IC卡应用的最大市场。

(1)IC卡应用发展前景:在未来十年里,我国IC卡应用将进入高速、健康而有序的发展时期;社会生活相关的领域建立起先进的、实用的IC卡应用系统;建立较为成熟的各类IC卡应用的技术标准、业务规范及管理条例;我国将成为世界上具有先进应用水平、发卡量最多的国家之一。

(2)IC卡应用效益前景:使用IC卡做身份证明,存放和处理数字证书,增强身份鉴别能力,减少社会欺诈行为,维护社会正常生活秩序;使用IC卡方便、快捷、安全地进行购物、娱乐、旅游等消费,减少货币流通量;企业或政府管理部门利用IC卡应用系统,提高组织管理水平,增强动态管理能力,及时进行数据统计分析,为宏观决策提供依据,有利于服务水平。

(3)IC卡应用配套产业前景。(1)以应用促产业。创建和发展为金卡工程配套的IC卡产业,包括IC卡芯片设计与制造、IC卡模块、卡基与卡片、POS机与ATM机、IC卡读写机具以及相关的芯片操作系统、相关安全产品、相关软件及应用系统集成等,将成为电子信息产业的一个新的经济增长点。2)促进配套产业的发展。我国的信息化建设必须立足于民族电子信息产业发展的基础上,第二代身份证将大大带动IC卡产业的发展,第一代身份证自1984年至今已发行10亿张,因而第二代身份证将成为世界上数量最多的IC证卡。3)努力探索跨行业部门的多领域应用。跨行业的应用是国际智能卡发展的新潮流,例如新加坡电子钱包CASHCARD可用于公路收费、停车场收费、图书馆、学校以及网上交易等;跨国使用的电子钱包--基于威士通用电子钱包已在比利时、荷兰、西班牙等国试点,实现了电子钱包的网上认证和支付功能。

我国银行智能卡与行业卡的结合,实现了以支付为基础的“一卡多用”(如加油卡、交通卡、社保卡、校园卡等),大大推进了IC卡的应用。而这一方向必然会成为我国智能的一个发展趋势。 五、总结

我国智能卡的快速的发展以及广阔的市场空间,必然会从支付手段上完善和推动着中国电子商务行业的发展,符合我国“十一五”规划对电子商务建设的要求,必然也会为我国经济的发展带来一定的推动作用。

参考文献:

[1]菅利荣.电子商务概论.北京科学出版社.2006.6

[2]Mike Hendry.智能卡安全与应用.科学出版社.2005.9