韩临畅

[摘 要]本文主要分析了个人住房贷款的风险，探求商业银行体系中的风险因素。我们认为带来风险的因素主要有以下三个方面：信贷前的调查不足；银行业务的概念偏差；银行内部控制制度的不足。最后提出了防范个人住房贷款风险的措施建议。

[关键词]商业银行 住房贷款 信贷风险 操作风险

随着我国经济的飞速发展，我国的金融等一些市场得到了较快的发展，近年来我国年均GDP增长达到10%左右，在一定程度上带动全球经济的发展。

但是，我国一些行业的过快发展也导致了一系列弊端逐渐出现，如在房地产行业，虽然房地产行业的快速发展对我国的财政税收收入以及GDP增长作出了很大的贡献，但是由于我国房地产行业投资性房屋的购买数量的快速增加以及比重的迅速上扬，房价偏高、增速过快等问题也相继出现，这导致我国商业银行个人住房贷款业务风险增加和贷款操作难度提高。

本文将对目前个人住房贷款所存在的风险来源作出归纳，然后从商业银行的角度作出深层次的原因分析，最后针对导致这些风险的产生因素对我国商业银行个人住房贷款业务风险的防范提供建议和对策。

一、个人住房贷款风险来源

近年来，虽然我国的经济得到了较大的发展，但一些由于发展过快导致的问题也相继暴露，如在房地产行业，投资性房屋的购买数量的快速增加以及比重的迅速上扬，房价偏高、增速过快等问题也相继出现，这导致我国商业银行个人住房贷款业务风险增加和贷款操作难度提高。……