黄　烨

导读：明天的银行将让你充分感受银行家的智慧

利率市场化何时出台

你与银行很近，因为那是你家的保险柜。你与银行人很远，因为你与他们没有实质交道。你把自己的血汗钱放在哪家银行都无所谓，因为一样的可靠，一样的利率。但是，过不了多少日子，你就会切身体会到银行家的精明，他们会笑容可拘地与你握手，告诉你将给你“特殊的存款利率”，“特殊的贷款利率”。你会从每家银行给你的不同好处中，体验到他们一个比一个精。

这就是银行，这是我们明天的银行——时间也就在三年内。中国人民银行行长戴相龙在7月的一次讲话中宣布，中国的银行利率体制将在三年内完成市场化改革。利率市场化终于从经济研究的厨房出炉，端上了金融市场的饭桌。

新的利率政策将按照“先外币，后本币；先贷款，后存款；先农村，后城市”的顺序逐步放开利率市场。第一步完全放开境内机构的外币利率，其次，放开了金融机构同业拆借利率和银行间国债市场利率。这两步目前已经完成，相关政策业已出台。接着，改革矛头将先后指向开放农村银行的存贷款利率和城市银行的存贷款利率。尤其是城市银行的存贷利率牵动广大城市居民的心。

自1996年，央行7次宣布降息以激活内需，但是收效甚微。最后一次以征收利息税形式变向降息的手段也未引起储户的明显后响。存贷利率彻底放开，个人存贷利率由银行自行制定，并且与申请个人教育……