摘要：随着科技的不断发展，人们使用的货币的形式也不断地变化着。而如今，电子支付手段已经普及，一些国家也准备开始使用数字货币，那传统的实体货币是否会消失呢？本文首先分析了货币形式变化的时代背景，接着阐述了数字货币在未来会成为人类主要支付手段的趋势以及实体货币不可替代的一面，最后得到相应的结论。

关键词：实体货币：数字货币：电子支付

马克思说过：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”货币，一个神奇的东西，它存在于我们的生活中，令无数的人向往、追求。然而，在电子货币盛行的今天，传统的金银、纸币是否会消失呢？这是一个有趣的问题，值得我们每个人思索。

一、货币形式变化的时代背景

要弄清楚上面的问题，我们首先要了解货币是怎样产生和发展的。在原始社会时期，人们为了获得自己想要的东西而进行物一物交换，然而，他们很快发现这种方式已经不能满足需求。于是，人们开始使用金属作为媒介，去交换自己所需的物品，这也就是上面说的金银。经济行为的演化方向总是从交易成本较高的趋向交易成本较低的，贵重的金属货币终究会被淘汰，这也促进了银行券等信用货币的产生。随着第三次工业革命的到来，计算机及信息技术的普及，支付宝、微信等电子支付手段如雨后春笋般出现，电子货币应运而生，人们已经习惯于出门只带手机而不带现金。那么，照这样的趋势，传统的实体货币会不会像旧时代的实物货币、贵重金属一样被淘汰呢？个人的观点是：在未来，现在的纸钞、硬币等传统货币会仅以一种财富象征或是作为其他用途存在着，它们的市场份额会越来越少，但永远不会完全消失。下面我会从几个方面对该观点进行论述。

二、数字货币成为主要支付手段的必然性

（一）科技的影响

继蒸汽技术革命、电力技术革命、计算机及信息技术革命这三次工业革命以来，移动支付已经成为人们生活的日常。从在小商店买生活用品到买房买车，人们都趋向于使用信用卡、在线支付等支付方式。相比于传统的纸币、硬币，电子支付更加方便简洁，在過去，人们上街购买商品时总会携带大量的现金，有时甚至因为所带金额不够整而导致找零钱麻烦。而现在，新的支付手段的出现，杜绝了上述情况的发生。与此同时，2013年德国汉诺威工业博览会的举办预示着第四次工业革命的到来，第四次工业革命是以清洁能源、虚拟现实等技术为主的技术革命，强调提高资源生产率、减少污染排放，是一次绿色工业革命。印刷大量的纸钞、锻造金属硬币显然不符合这个理念，而电子货币以其与生俱来的节能性和环保性的优势响应这个理念，它必定会在时代的“淬火”中愈发闪光。并且，第四次工业革命中，虚拟现实技术的不断发展，也使虚拟的支付方式渐渐地取代传统的支付手段成为可能，就像电影《黑客帝国》中那样，人们将会完全地沉浸于虚拟世界的便利和满足感，而金银、纸币只会成为历史的印记而被存放在博物馆里。

（二）政策的影响

政策的变化也是导致这一趋势的必然因素。在2018年上半年，中国人民银行上海总部推出以下三项举措：“一，优化支付清算基础设施服务，改进账户服务;二，大力推进移动支付便民示范工程，进一步便利市民生活;三，积极处理业务投诉和举报，切实保护支付结算领域消费者权益。”这三项举措中，有两项是在谈移动支付，这是否就是纸币会消失的趋势呢？这里我们先区分一下数字货币和电子支付：很多人认为，电子支付就是消费者在购买商品时支付数字货币，事实上，这两个有本质区别。微信、支付宝等只是电子支付的一种方式，支付对应的钱仍是银行账户里的钞票，假如银行里没有钱，那么，微信、支付宝就会没有意义。而数字货币本身就是金钱，本身就有价值，不需要现实中的货币的参与。说到这里，很多人肯定会好奇，假如传统实体货币消失，那这种人人都能制造的数字货币在市场中如何确定它们的价值，它们的安全性会不会因此降低？在考虑这个问题之前，我们先想一想现行的货币制度是怎样的。现在，全世界大多数国家流通的货币是辅币，也就是其面值高于实际价值。这是一种以国家信用为担保的货币，不能进行兑现，以此类比而言，假如在未来，各国中央银行以国家信用为担保，发行数字货币，以替代原来的实体货币，币值由央行根据市场的情况来定，这样的情况能否可行呢？个人认为是可行的。央行的法定数字货币是以国家信誉为担保，具有相当高的安全性，除非遇上战争、恶劣天气、自然灾难等不可抗因素（这些条件下实体货币也有相当大的风险），其基本不会发生风险。如果有人说网络安全的因素会阻碍它的发展，那么，在过去，随身携带的现金会因为被偷而不普及、不被使用吗？并且，2018年6月，在处置非法集资部级联席会议上，央行表示，将对涉嫌非法集资的“虚拟货币”相关行为进行严厉打击，针对涉嫌非法的行为，央行会同相关部门及时发布公告，明确态度、警示风险、并部署各地开展整治。2018年8月，银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局发布《关于防范以”虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》……这种种迹象都表明，国家已采取措施来应对即将到来的危机。

三、实体货币的不可替代性

在前面的阐述中，我曾提到实体货币不会完全消失，这是为什么呢？有一些金融学知识的都知道，货币的职能不只有支付手段，还有价值尺度、储藏手段、世界货币等，下面我就从这几个方面进行阐述。

“价值决定价格，价格围绕价值上下波动。”这是市场上一条不变的定律。而货币也要有价值，即使在辅币盛行的今天，市场上的黄金依然有着举足轻重的地位，这就是货币价值的体现。作为传统的金属货币，黄金已经被信用货币取代，但是，它依然可以决定着货币的价值，因此，在未来，实体货币或许会被电子货币取代，但它依然会存在着，并且决定着电子货币的价值，就像曾经的黄金白银一样，而不会消失。

此外，货币的储藏职能也阻止了它的消亡。这让我不禁想起了邮票流行的时代，那时，人们以手写信的方式交流沟通，但是，随着电子邮件的出现，人们写的信也越来越少。然而，今天，在很多的家庭里依然收藏着曾经的邮票，它已经成为一种象征，一种记忆。我想，以后的实体货币也会是这样，它的支付职能或许会微不足道，但它是几代人的记忆，是财富的象征。未来的某一天，当我们想吃棒冰时，或许还会记得曾经的某个夏天拿着硬币去小店挑选，而不是手机屏幕上的一个数字。

此外，实体货币还有一些有趣的功能，比如，在足球比赛之前，裁判会以抛硬币的方式决定哪支队伍先开球，这样的功能电子货币显然是做不到的……实体货币的职能还有很多很多，这里不一一列举。

四、结论

综上所述，随着时代的进步，在未来，实体货币与数字货币会共存，只是职能不同。实体货币的支付手段会不断削弱，但永远不会完全消失，而数字货币将会成为人们的主要支付手段，成为市场的主角。

参考文献：

[1]黄达.金融学：第四版[M].北京：中国人民大学出版社.2017.

[2]中国人民银行.关于改进个人支付结算服务的通知[R].银发[2007] 154号，2007.

作者简介：

顾伟嵩，北京化工大学数理学院数学系，北京。