中图分类号：F27 文献标识码：A

数字普惠金融运用大数据、云计算、区块链等高级技术手段，突破传统金融服务在时间和空间上的局限性，降低融资门槛，使融资效率得到提升，为中小企业融资难问题带来全新的解决思路。然而，在实践中，数字普惠金融缓解中小企业的融资困境还面临着数据安全风险、技术更新风险和监管难题等系列问题。因此，对数字普惠金融在缓解中小企业融资困境中的问题与对策进行深入研究，对促进中小企业良性发展、优化金融资源配置和推动经济转型升级有着十分重要的意义。

1数字普惠金融概述

数字普惠金融是指通过互联网及数字技术，实现金融服务的普及化、便捷化和低成本化的一种新型金融业态。它借助移动通信网络、大数据、云计算、人工智能等现代信息技术手段，将传统金融服务延伸到更广泛的人群和地区，特别是那些以往难以获得正规金融服务的中小企业、农村地区和低收入群体。数字普惠金融使金融服务突破时空限制，重构了金融服务的供给模式，其核心价值在于运用区块链技术强化信用传递效率，借助智能算法实现风险定价精准化。以蚂蚁金服“310模式”（3分钟申请、1秒审批、0人工干预）为代表的创新实践，使偏远地区小微企业的融资可得性提升超 60‰ 移动支付网络在县域地区的渗透率达 98% ，推动农村电商交易规模年均增长35% ，有效激活了下沉市场的经济活力，也为缓解中小企业融资困境起到了一定作用。……