■郭琛 蔡嘉伟 艾马

一、引言

2022年12月14日，中共中央、国务院印发《扩大内需战略规划纲要（2022—2035 年）》，强调了以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。为了全面贯彻落实党的二十大精神，2023年中央经济工作会议将“着力扩大国内需求”作为重点工作任务进行了部署，提出“要把恢复和扩大消费摆在优先位置，增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景”。3月9日全国政协十四届第一次会议提出“坚定实施扩大内需战略，着力恢复和扩大消费”。就目前而言，消费不仅是刺激经济复苏、助力扩大内需战略的有效手段，同时也是经济发展的最终需求，是满足人民对美好生活向往的现实需要。

与此同时，随着科技和生产力的发展，以“新投资、新消费、新模式、新业态”为主要特点的数字经济已经成为推动中国经济社会平稳发展的重要力量。数字经济不仅改变了传统生产服务模式下的消费环境和消费方式，也带动了消费扩容升级。党的二十大报告提出“加快发展数字经济，促进数字经济与实体经济深度融合”。2016 年，G20 峰会《二十国集团数字普惠金融高级原则》倡导利用数字技术支持普惠金融发展，数字普惠金融应运而生。“数字普惠金融”泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行动。简单来说，数字普惠金融就是在普惠金融的基础上，结合移动互联网、大数据、云计算、智能终端等数字科技手段，通过数字化技术推动普惠金融的发展。……