孔祥承 杨令一

伴随着经济金融的快速发展，各类针对银行贷款的诈骗犯罪活动频发，已成为诱发区域性金融风险的重要因素。为此，公安机关应当构建侦查及时、防控得当的综合侦防策略，以保障稳定的金融秩序和营商环境。

贷款诈骗犯罪的主要特征与现状

贷款诈骗犯罪通常涉案金额较大，背后蕴含着巨大的经济利益。不法行为人屡屡铤而走险，致使贷款诈骗犯罪发案量逐年升高。仅从中国裁判文书网已经公开的一审裁判文书来看，2010—2012年，全国贷款诈骗案件不过20余件，在2013年突破50件之后，几乎每年的发案量都在上升。在2014—2020年，全国贷款诈骗发案量已达1858件。从贷款诈骗案件发生区域来看，各省份发案量相对均衡。相较于普遍发生在沿海或经济发达省份的其他金融诈骗类犯罪，贷款诈骗犯罪呈现出散发状态，在东部、中部乃至西部省份均有发生。虽然西部省份发案量绝对数值较低，但是从全国整体案件分布来看，各省份发案量并未出现显著畸高或畸低的情形。

早期贷款诈骗犯罪特点是门槛低，多为不法行为人独立作案，没有形成犯罪团伙，且犯罪手段较为原始。但是，经过长期的犯罪进化与迭代，贷款诈骗犯罪已经出现集团化、专业化的特征。据笔者调查，目前多数贷款诈骗犯罪为结伙作案，独立实施诈骗犯罪的情形较少。在贷款诈骗犯罪中，犯罪团伙人数一般在3人以上，且不法行为人大多具备一定程度的金融专业知识。……