廖有明

2012年11月召开的党的十八大是中国特色社会主义进入新时代的十分重要的会议，会议确定了未来一段时间党和国家工作的大政方针，强调“解决好农业农村农民问题是全党工作的重中之重，坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针，加大强农惠农富农政策力度”。党的十九大提出：“农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好‘三农’问题作为全党工作的重中之重。”金融是国民经济的血液，对促进农村经济发展和农民增收发挥着重要的作用。在党中央的坚强领导下，由于金融系统和有关部门的共同努力，农村金融服务发生了根本性变化，取得了明显成就。

十年前农村金融基本状况及主要问题

2012年是实施“十二五规划”的第二年，经过三十多年的改革开放，虽然农村金融有了一定发展，但与“三农”优先发展和促进农民增收的融资需求和风险保障仍不相适应。2012年末，涉农法人银行保险机构为3293家、从业人员为152.74万人，涉农贷款余额和农业保费分别为17.63万亿元和240.6亿元。农户特别是小农户和新型农业经营主体对贷款和保险产品可望而不可及。

一是融资难、融资贵。银行业机构仅发放抵押担保贷款，农户和其他农村市场主体需要的信用贷款、保证贷款都禁止开办，而在小农户数量庞大、熟人社会仍然是交往基本方式的广袤农村，合格抵押担保品数量微乎其微。一方面，绝大部分农户没有合格抵押品，其他农村市场主体的财产如土地、牲畜等缺乏流动性，变现困难；……