任梦情 陈万军

摘要：为解决大学生沦陷网贷问题的创新与扩展，给予大学生消费者正确的消费价值观，提出了当代背景下适合高校思想政治教育及大学生身心健康发展的对策建议。能较全方位的帮助大学生走出网络诈骗，重回光明之路。创作警惕网贷诈骗的作品，并通过网络平台进行传播，时刻提醒大学生，网络诈骗花样多，世界上没有免费的午餐。

关键词：网贷;大学生;消费;虚荣心;对策

一、网贷的原因及危害表现

（一）"校园网贷”的存在原因

1、部分大学生存在超前消费及攀比心理

长期以来，大学生超前消费与攀比心理导致思想健康与心理健康问题，始终是高校思政教育与心理健康教育核心重点。大学生网络贷款问题的产生，也与存在超前消费与攀比心理存在必然关系。超前消费理念即用明天的钱满足今天的需要。处在学业进修期的大学生仍未经济独立，消费支出主要为父母提供，这就造成父母提供的经济支持程度决定了大学生的实际消费水平，但大学生的消费欲望不会仅仅由父母提供的经济支持程度来决定。当大学生受经济快速发展、物质极大丰富刺激而消费欲望高涨时，消费需求与单一经济收入将出现极大失衡。此时，借贷消费就成为满足个人消费需求的一个选项。

2、网络贷款程序便捷

虽然借贷业务属于金融领域基本范畴，为保证收益，理应存在严格的审核流程。但“校园网贷"依托网络平台，因申请环节较少、所需凭证简单、放款速度快的特点，使得大学生成为其主要借贷服务对象。一些网贷平台更是无需任何形式抵押，便可提供借贷额度。这些便利条件客观上促使大学生在更多的冲动及过度消费中选择‘校园网贷”，以此弥补其由于单一经济收入不足导致的消费落差。

3、“校园网贷”违期风险较低

大学生群体虽经济来源较为单一，但其可获得父母提供的稳定收入。再者，大学生群体整体素质水平较高，诚信意识较强，因而信誉度较好，出现“校园网贷”借贷违约、违期的现象和情况比例较低。

4、高校金融网络安全教育及消费观引导缺失

一方面，高校在教育教学管理服务过程中，缺少对学生进行金融类产品安全知识普及和正确消费观的引导，对“校园网贷”危害警示不明，缺少必要的风险阻断能力和机制;另一方面，大学生作为“校园网贷”借贷主体，同样缺乏对“校园网贷”的必要认识，仅凭需求，盲目开支借贷。

（二）“校园网贷”的危害表现

1、危及学生的身心健康

消费需求旺盛，过度消费欲望受到不断激发的大学生往往是在虚假宣传中参与到不良校园网络借贷，同时，大学生在对互联网金融和不良网络借贷平台没有充分认识的基础上步入了校园贷“利滚利”的陷阱中，面对每日催账的短信和电话，提心吊胆，忧心忡忡，即使挖东墙补西墙也无法改变债台高筑的局面，背负着巨大的精神压力，严重影响了学生的身心健康发展，部分学生为了终结校园贷带来的巨大干扰和冲击选择了结束自己的生命。

2、重创学生的家庭生活

没有经济收入来源的大学生面对‘高利贷'式的不良网络借贷基本上无力偿还，几番催款无果之后，借贷平台必须得找到还款的兜底人，那便是借款学生的父母。一般而言，学生在借款时，留的紧急联系人电话中要求必须要有父母的信息，因此，父母成为借款平台催收的对象。此外，部分学生因为深陷赌博、买彩票等投机行为无法自拔，从众多网络借贷平台疯狂借款满足欲求，欠下巨额借款，对父母来说这笔借款简直就是天文数字，让他们一辈子沦为“贷奴”，更有甚者，当借贷的学生不知悔改或选择轻生，这将给-一个家庭带来无法想象的重创。

3、侵害相关人员的正当权益

大学生不良网络借贷平台通过无抵押、网络在线，快速地向学生提供借贷，学生只需要提供身份证信息、手机号、学生证、父母和朋友联系电话，或者截图手机最近通话记录，轻轻松松满足贷款需求。在这种没有保障的借贷關系发生后，学生出现逾期欠款后，网络借贷平台开始公布学生个人隐私信息，采取各式各样的手段威逼学生就范，给逾期学生的朋友、辅导员、班主任发送催款短信，拨打催款电话，扰乱了其他人的正常生活。此外，借贷学生为获取更多借款，容易铤而走险盗用他人的身份证、学号、联系电话信息在各类网络借贷平台注册贷款，不仅对他人的隐私造成了侵犯，同时也给身边的人带来了经济损失。

4、冲击校园的正常秩序

大学是座象牙塔，是先进思想和灵感碰撞的汇聚地，而今成为不良网络借贷牟利者的名利场，不良网络借贷平台在此跑马圈地，将基本上没有经济收入来源的大学生发展为猎物，校园中充斥的不良网络借贷平台低俗的营销广告，传递的扭曲价值观和金钱观，容易对学生的思想形成误导，不利于学生正确世界观、人生观和价值观的形成;同时，借款学生通常是在父母不知情的情况下实施的网络借贷，他们本意不想让父母知道自己的这一举动，因此，在逾期催款的强压下，部分学生选择自己默默忍受，急于还款，无限懊悔的学生心理压力巨大，甚至产生心理疾病，在逾期催款的强压下，部分学生选择自己默默忍受，急于还款，无限懊悔的学生心理压力巨大，甚至产生心理疾病，部分学生误入歧途，走上违法乱纪之路，盗窃他人财物，部分学生在暴力催债和恐吓之下，看不到未来的希望，选择了轻生，这些都形成了系列扰乱校园和社会正常秩序的重要影响因素。

二、网贷问题解决对策及研究

1、引导大学生树立正确消费理念，降低校园网贷需求

大学生网络贷款多数用于满足其非理性消费需求。为降低不良校园贷的危害，大学生首先应树立正确的消费理念，自觉主动地转变超前消费、过度消费和从众消费等不良思想，有效控制自身的非理性消费行为。大学生要积极开展自我教育，及时总结和反省自身的消费观，摒弃不合理消费需求，即便亟需资金也要理性决定是否需要借助网络贷款。

2、提高大学生的金融知识，降低网络诈骗风险

大学生陷入校园网贷陷阱的另一个原因是缺乏金融知识，无法辨别网贷中的陷阱。因此，大学生应不断提高自身的金融知识素养，通过积极参加学校举办的各种金融专题讲座，参与金融消费相关课题研究以及线下模拟网贷运营的实战演练，并利用网络平台测试自身的金融风险防范能力，全面了解网贷消费中的注意事项、应承担责任以及自身防控能力，提高网贷风险鉴别能力。

3、提高大学生的法律素养，用法律維护自己的权益

大学生应提高自身的法律素养，当自身合法权益遭受侵犯时，不要任由不良网贷平台恐吓、威胁、骚扰、敲诈，应第一时间告诉老师、家长和同学，并果断向公安机关报警，利用法律武器保护自身的合法权益，维护人身、财产和声誉安全。最后，大学生在借助网贷资金消费时，应该理性评估自身的消费水平和还款能力，规避过度贷款、延期还款等问题，通过“开源节流满足日常消费需求。

4、向大学生宣传网络诈骗的方式，以防陷入网络诈骗的深渊。

高校应加大对大学生校园网络教育、引导和帮扶，除了针对大学新生开展专题教育外，还应开设网络安全等选修课程，以及多多组织知识竞赛，演讲会等相关活动，了解消费信贷、网络诈骗、金融风险、国家监管等专门知识，切实增强大学生对网贷业务的甄别和抵制能力。高校在日常工作中，应利用微信、官网、广播、微博、LED显示屏等多种渠道，文字、纳入各种主题教育中，实现风险防范教育的全覆盖，通过全员参与学习、讨论，引导学生树立理性消费观念，营造崇尚节约的校园文化环境。

5、监管校园网贷，打击不良校园贷

政府相关部门应加大对校园网贷的监管力度，积极打击不良的校园网贷。例如，制定完善的监管系统，对校园网贷进行详细的调查，防止出现恶意放贷的情况。此外，提高校园网贷的要求，在学生想要借款时，应对学生的生活情况进行了解，包括其借款的原因、用途以及其是否有能力还贷等，如果有必要，也应将借贷情况及时告诉其家长，防止出现无法承担债务的情况。

6、加强家庭情感关怀，培养大学生理性消费习惯

大学生在心智上仍不成熟，需要继续发挥家庭的教育功能，促使其顺利从学校人向社会人转变。大学生网络贷款行为之所以发生异化，个体上的原因是其消费需求无法得到满足和心智的不成熟，而家庭教育承担着重要责任。作为家长，应当将家庭教育延续到子女大学期间，利用电话、网络等方式，善于倾听，平等与子女沟通，掌握子女在校园期间的学习、生活和思想动态，尽量满足其正常的消费需求，缓解其经济压力。家长要引导子女敞开心扉，与其坦诚沟通恋爱、职业追求、专业学习等内容，强化对子女情感关怀，减少彼此间的隔阂。父母还应全方位、多渠道地关心与爱护子女，取得子女的信任，确保子女遭遇不良校园网贷催缴、威胁时，主动向父母求助，以防陷入债务泥潭。与此同时，家长应积极开展子女的财商教育，养成记账习惯，教育孩子理性消费，培养其勤俭节约的消费习惯，控制不正当的消费需求，防止子女由于虚荣心膨胀而陷入不良网贷平台设置的陷阱。此外，家长应鼓励子女自力更生，鼓励子女利用寒暑假甚至周末时间发挥自身专业技能服务社会，培养其家庭和社会责任。

三、结束语

大学生因虚荣心、缺少关怀、缺少相关的法律素养及教育而沦陷网贷的大漩涡里面，希望文章能给予大学生正确的消费价值观，希望能够帮助大学生走出网络诈骗，减少大学生被骗的几率。还给大学生一个蓝天白云的大学生活。

参考文献：

[1]陈宏刚，雷娟.大学生校园贷问题研究——以甘肃省12所高校为样本[J].山西能源学院学报，2021，34（04）：36-38.

[2]赵晨萱.大学生“校园网贷”问题解决策略探索[J].法制博览，2021（31）：176-177.

[3]张其春.大学生网络贷款行为异化的形成原因与防范策略[J].海峡科学，2021（05）：75-79.

项目基金：蚌埠学院2021年国家级大学生创新创业项目，项目编码：20111305044。

作者简介：

任梦情，（2002-），女，安徽濉溪人，蚌埠学院土木与水利工程学院，本科研究方向高校思想政治教育。

陈万军（1985-），男，安徽天长人，蚌埠学院土木与水利工程学院，讲师，硕士，主要从事执政党建设研究。