王雁飞 周茂清

摘   要：在经济社会迈进数字化时代的大背景下，与信息技术密切相关的数字金融模式兴起，我国的金融与数字技术深度融合已经成为趋势。本文以我国数字金融实践为基础，界定了数字金融的概念内涵，重点梳理总结了数字金融在我国发展的特征，提出我国数字金融发展的三大内生动力——传统金融供给的短缺、数据积累和技术进步以及国家政策的大力支持。针对我国数字金融发展过程中出现的伦理意识淡薄、数字化水平较低、征信体系不健全、数据安全问题突出、数字鸿沟问题严重、监管机制尚不健全等问题，提出要重视数字金融伦理问题、加快数字基础设施建设、加强数据积累和技术应用、健全社会数字信用体系、保障信息安全和开展消费者权益保护、设计有效的监管框架等一系列促进数字金融有序健康发展的政策建议。

关  键  詞：数字金融;金融科技;普惠金融;内生动力;金融生态;金融伦理

中图分类号：F830      文献标识码：A       文章编号：2096-2517（2022）03-0056-08

DOI：10.16620/j.cnki.jrjy.2022.03.006

一、引言

当前全球数字经济正快速发展，经济社会迈进数字化时代，数字技术的变革极大提高了社会整体运行效率。2021年习近平总书记在致世界互联网大会乌镇峰会的信中指出， 数字技术正以新理念、新业态、新模式全面融入人类经济、政治、文化、社会、生态文明建设各领域和全过程，给人类生产生活带来广泛而深远的影响①。2022年1月国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》，将数字驱动发展作为重要原则，并提出“到2025年数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%”的目标。……