徐凯 赵旋 赵子铱

一、智能投资顾问简介

智能投资顾问简称为智能投顾，以下本文均以智能投顾来说明。智能投顾充分利用信息技术，结合传统金融投资理财顾问机制，用于服务投资委托人，因此具有数字化的特征[1]。

智能投顾不同于传统投资顾问，智能投顾通过将专业的投资组合理论，用于智能投顾的模型中，充分发挥大数据和计算机先进算法的优势[2]，同时可以有效规避个人信息孤岛，以及情绪化等不利于投资决策的因素[3]。本文通过研究智能投顾平台的相关技术，探讨智能投顾平台路径的优化，为金融行业提供参考思路。

二、智能投顾的特点

（一）依赖于大数据技术作为支撑

信息时代快速发展，大数据成为商业竞争的关键要素。互联网的普及，尤其是在移动客户的海量增长下，数据的获取变得更加迅速，客户信息分析变得也更加准确。

数据体量和规模增加迅速，数据维度丰富，可以从不同维度反映数据的内在价值。尤其是金融大数据在不断增长，金融大数据在不同角度和维度，反映出市场的状态和发展趋势[4]。大数据的发展，为智能投顾提供了数据分析的良好基础。基于大数据分析，智能投顾不仅可以更好的帮助机构了解并分析客户的需求，还可以将定制化的需求反馈给服务对象，让客户得到更精准以及更便捷的体验[5]。

（二）目标客户体量巨大

我国人口基数大，潜在的理财需求客户数量大。移动互联网的普及，让具有潜在的理财需求的客户，可以非常便捷的享有智能投顾的服务。……