陆成晨

金融科技极大助推了金融业发展，但金融科技的种种特性也为反洗钱工作带来新的风险与挑战。本文从互联网金融特点出发，分析在互联网金融背景下反洗钱工作的新特点、新困难，并提出相应对策与建议。互联网金融的发展极大的便利了金融交易，成本价降低的同时提升了效率，但互联网金融开放宽松的环境也易成为洗钱犯罪滋生的土壤。因此深入研究互联网金融中反洗钱工作要点，对做好互联网金融反洗钱工作具有重要意义。

一、我国互联网金融反洗钱形势

互联网金融这一新兴业态的出现，因其普惠性迅速聚集起巨大的资金规模，同时助推金融创新，各种互联网金融业务推陈出新。但与蓬勃发展的互联网金融行业相比，该领域的反洗钱监管却较为滞后，现有针对传统金融机构的监管方法与新兴的互联网环境不相匹配，互联网金融成为反洗钱监管“洼地”，利用互联网金融平台洗钱犯罪的风险事件相继出现。作为防范和化解金融风险的重要一环，互联网金融中的洗钱风险不容忽视。

2018年10月，一行两会联合发布《互联网金融反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》），建立了监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制和对全行业实质有效的框架性监管规则，以规范互联网行业反洗钱和预防洗钱风险。《管理办法》中重点将互联网金融行业这一新兴业态纳入监管框架，对互联网金融背景下的反洗钱监管工作提出了更高要求。……