朱超

摘要：外部环境快速变化正在深刻影响银行网点经营方式。本文从推动网点转型面临的调整、网点价值以及应对策略入手进行分析，探讨商业银行网点的转型发展策略。

关键词：网点转型;金融科技;服务模式

网点作为商业银行传统的业务拓展和客户维护阵地，正在经受外部环境剧烈变化的考验，所遭受的冲击和和影响也是前所未有。本文通过对网点转型发展机遇与挑战分析，提出网点转型发展策略与方向的意见建议。

一、网点转型面临的挑战

基层营业网点是商业银行经营战略的落地者执行者。作为商业银行不可或缺的服务窗口和销售渠道，在内外环境快速变化的背景下，正在面临诸多挑战和困难。

一是金融科技深刻改革网点。亚马逊畅销书作家布莱特·金在《银行4.0》一书中曾预测，“银行服务无处不在，但不是在银行网点”。移动互联网、大数据、云计算和区块链技术的金融科技风起云涌，金融交易“去网点化”“去现金化”日趋明显，导致客户對于网点的依赖程度下降，线下客户逐渐向线上转移。由此而来的就是，网点到客率降低，

导致网点销售特别是维护拓展高价值客户缺乏有效渠道和手段。新冠疫情的爆发，加剧了这一趋势。根据中国银行业协会发布的《2020年中国银行业服务报告》，银行业金融机构离柜交易达3709.22亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;行业平均电子渠道分流率为90.88%。这些数据有力证明电子渠道对传统柜面渠道替代效果已非常明显。……