田沐雨 于茜 杨思凡 孙宇 高家祺

关键词：电商平台;互联网金融;中小微企业

0  引  言

互联网金融（ITFIN）是一种基于互联网技术开展金融业务的服务模式，是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。当前的互联网金融，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构在原有金融主体基础上进行传统金融业务的互联网创新以及电商化创新，开发并发布APP软件;非金融机构则包括利用互联网技术进行金融运作的电商企业、P2P模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP，以及第三方支付平台等。

互联网金融具有成本低、效率高、覆盖广、发展快、管理弱、风险大的特点，对于中小微企业来说既是机遇又是挑战，双方在双赢的同时又要考虑高风险问题，一方面非金融机构的各种互联网金融平台风险性高，存在安全问题，另一方面平台又要承担中小微企业无法还款的风险。在此背景下利用互联网技术进行金融运作的电商企业就是比较好的选择，一方面它们自身经营状况较好，可提供稳定的资金来源，另一方面中小微企业可依托其运营，形成稳定的合作关系。因此本文主要研究以电商平台为核心的互联网金融对中小微企业发展的支撑作用。

1当前中小微企业发展存在的问题

近幾年，由于新冠病毒引发的疫情呈持续状态，导致生产加工材料成本呈上涨趋势，人力成本也不断提高，人们的消费能力有所下降，这些都造成中小微型企业发展受到了很大冲击。中小微企业特点是资金周转快，存储少，一但资金链断裂，企业就会面临倒闭，所以资金短缺引发的贷款需求就是当前中小微企业发展中存在的最关键问题，直接影响其生存发展。

然而由于中小微企业的先天条件与自身信用问题，金融行业对中小微企业的扶持力度不够，同时传统金融行业审核流程长、要求严格，导致中小微企业贷款困难，很难及时获得必须的经济支持。此外采用其他方式融资，会让融资成本居高不下，很多中小微企业背负着很高的融资成本负债前行，举步维艰，只能勉强维持生存，无法进一步发展。所以资金是中小微企业发展的根本，如何解决中小微企业贷款、资金投入的问题才是解决了中小微企业生存、发展的根本问题。

2以电商平台为核心的互联网金融的优势

以电商平台为核心的互联网金融的优势包括以下几个方面：第一，以电商平台为核心的互联网金融具有交易速度快、减少资金成本、节约资源等特点，由于当前处于互联网时代，信息已实现共享，所以所有的审批流程都可基于网络，可以在几分钟或十几分钟内完成线下繁琐的审批流程，使企业可快速获得资金。第二，面对以往的企业信誉风险，以电商平台为核心的互联网金融也有更好的应对方式，其依据大数据和云计算等技术可以全方位对企业进行科学评估，降低了投资风险。第三，中小微企业可依托电商平台进行产品的销售，电商平台在支持其销售的同时也能获得其销售数据，了解其运营状况，降低自身投资风险。第四，电商平台可应用大数据技术进行销售分析，指导企业生产。

3 以电商平台为核心的互联网金融对中小微企业的支撑及建议

通过上述的分析发现，以电商平台为核心的互联网金融对中小微企业的发展起到很强的支撑作用，有效的解决了中小微企业原来贷款速度慢、资金匮乏的问题。同时以电商平台为核心的互联网金融可以和中小微企业之间形成良性循环，电商平台为企业提供资金保障、销售平台和发展意见，企业通过平台完善自己销售环节，赚取利润用于还款、生产和发展，平台可以有效监督企业降低自身投资风险，企业也可以良性运营提升自身信誉，双方互惠互利共同发展。

当然，以电商平台为核心的互联网金融发展中还存在问题，首要的就是监管问题，尽管国家已经出台相关法律法规，但互联网金融毕竟是新兴事物，发展速度快，所以监督体系和法律法规还不够完善。随着网络交易和网络金融数额和体量不断攀升，危险系数也越来越高。所以完善相关法律政策是必须的。第二是安全问题，互联网犹如双刃剑，以电商平台为核心的互联网金融和中小微企业都有风险，外部风险以及内部风险是并存的，不容忽视，外部需面对网络攻击、社会环境、市场变化等风险，内部需关注数据可靠性、信息泄露、信用危机等风险。所以如何保证互联网金融安全也是一个需要解决的问题。

4 结束语

现在是互联网飞速发展的时代，互联网金融为中小微企业发展带来了极大的便利，以电商平台为核心的互联网金融对中小微企业的发展起到很强的支撑作用。但也存在一些问题。中小微企业可利用以电商平台为核心的互联网金融的优势和电商平台进行互惠互利合作，使自身得到快速发展，在市场上站稳脚跟，并寻找契机发展壮大。以电商平台为核心的互联网金融也可进一步优化政策和措施固执中小微企业发展。

参考文献：

[1]谭雯.以电商平台为核心的互联网金融发展问题探究[J].产业与科技论坛，2018

[2]严瑾玉.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].现代营销，2017

[3]刘拥军.基于以电商平台为核心的互联网金融研究[J].时代金融， 2021（2）

[4]张珊珊.以电商平台为核心的互联网金融发展路径探究[J].辽宁经济职业技术学院.辽宁经济管理干部学院学报，2021（2）