刘石米 刘高秀（通讯作者）

（云南师范大学经济与管理学院，云南 昆明 650500）

一、保险业发展与居民消费水平的动态趋势分析

1.保险业发展动态分析

衡量保险发展指标有很多，常见的有保费收入、保费赔付、保险深度、保险密度等指标。目前，很多学者也在积极研究更多的新衡量方法，但使用度还不广泛。

（1）保费收入与赔付支出

云南省保费收入逐年增加。至2019年年底，云南省原保费收入已达到742.1亿元，其中财险332.7亿元、人身保险为409.4亿元。从图1可以看出近20年来云南原保费收入的发展情况，自2000年以来，云南省保险保费收入基本都是在增加的，尤其是在2019年，超过了700亿元，保险保费收入一直在朝着良好的方向发展。过去20年至今，2019年云南省保费收入比2000年增加了约702亿元。总的来看，云南省保费收入发展一直呈正向发展。尤其是在2008年，增幅达到了32.37%，2012年之后，增长的幅度较为稳定。

图1 云南省原保费收入变动情况

保费赔付支出也在不断增长。赔付支出体现保险对社会的服务效果，因此当我们在衡量保险发展效益时，应该将赔付支出作为一种衡量标准。保险的经济补偿功能尤为重要，当投保人遭受损失时，保费赔付能够很好的减少家庭遭受的痛苦。从图2来看，2000年至2019年期间，云南省保险保费赔付基本每年都是在增加的，至2019年年末，云南省保险保费赔付总额已经达到260亿元，赔付规模与2000年相比，扩大了近16倍，人身保险赔付支出达到了95.92亿元，财险赔付支出达到了164.73亿元；而且保费赔付增长率变化较大，特别是赔付支出在2005年下降，又在2007年时，突然急剧增加，这之后增加较为平缓，2011年后保费赔付增幅稳定在5%到20%以内，呈现稳定增长的态势。……