何文彬，巩彦彪

（新疆财经大学金融学院，新疆乌鲁木齐 830012）

一、引言与文献综述

党的十九大报告指出“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。”为了适应这一变化，我国原有的金融支撑实体经济发展体系也亟待改革。数字金融作为普惠金融创新的新兴产物，可以解决传统金融体系中的金融歧视与金融排斥问题、破解资金需求与供给不匹配困境，有效降低企业的融资成本，为实体经济的发展注入了全新动力。短短十数年，通过减小城乡收入差距、推进创新创业与提振实体产业等路径，数字金融为我国经济高质量发展增长注入了巨大的动力，其自身也实现了高速发展，充分发挥了后发优势，实现了对发达国家的“弯道超车”（贝多广，2018）。2016年9月，中国在G20 杭州峰会提出《二十国集团数字普惠金融高级原则》并获得通过，这是国际社会首次在该领域推出高级别的纲领性文件，是全球普惠金融发展的重要里程碑。

数字金融是指通过互联网的技术，借助计算机的信息处理、数据通信、大数据分析、云计算等一系列相关技术与传统金融业生态结合的新一代服务业（Gabor，2017），其具有共享、便捷、安全、低成本、低门槛的优势，可以让长期被现代金融服务业排斥的群体享受正规金融服务(Ozili，2018)。与互联网金融的“业务特性”与科技金融的“技术特性”相比，数字金融的描述明显具有更加广泛的普惠意义，也更加体现出其内在的包容性（黄益平和黄卓，2018）。

北京大……