冯 敏，何宏庆

(延安大学 经济与管理学院，陕西 延安 716000)

数字普惠金融是数字技术和普惠金融进行有效融合的新兴金融业态，突破传统金融“二八定律”的局限性，最大限度地发挥互联网的长尾效应，使其满足被排除在外和得不到充分服务的人群的需求，并以可持续的、可负担的成本负责任地提供金融服务[1]。“十四五”时期是乘势而上的阶段，而城镇化发展是激发内需的重要驱动力，新型城镇化更需落实农民主体、转向纵深发展、注重质量提升以及畅通城乡经济循环。鉴于传统金融机构多数以盈利为经营准则，使得以数量多、获利少为特点的农民群体长期处于被忽略的末端位置，难以符合普惠金融“可持续性”原则，因此，要紧跟金融数字化、智能化的前进步伐，通过研究数字普惠金融、城镇化对农村居民收入的影响，激发“三农”的后劲潜力，推动脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接。

一、文献综述

1.数字普惠金融影响农村居民收入的研究

实施普惠金融的最大障碍是低收入人群信息少、抵押物缺乏、成本高和风险难控[2]。罗剑朝，曹瓅等(2019)还提出了供需不匹配、金融产品缺失、配套设施不完善以及金融服务效率低下等问题[3]。数字金融的兴起为位置相对偏僻、发展较为滞后的农村地区的持续性发展注入了新的活力，在交易速度、规模效应和成本优势等方面凸显其普惠价值。Siddik(2019)认为数字金融作为一种减贫和实现金融稳定的机制，扩大了穷人和处境不利者获得资金的机会，达到削减金融服务成本和拓宽服务范围的目标[4]。……