周文洁 毛军权（.上海理工大学.中共上海市委党校）

一、汽车金融

汽车行业属于资本密集型行业，在激烈的市场竞争过程中，汽车企业一直面临困境，积极寻求新的发展途径。汽车金融是汽车行业发展的突破性创新，在汽车金融的整个发展历程中，每个阶段都突显了各自不同的发展特点。由开始的商业银行垄断，到汽车金融公司的加入，再到2008年的多元化发展，我国汽车渗透率不断提高，到2019年新车渗透率已经达到43%。为了拉动汽车消费，金融公司和银行给出了一些低息、免息政策，甚至是降低首付款来促进汽车金融行业发展，所以如今汽车市场的超预期增长和金融的推动是密不可分的，但与美、德等发达国家相比，仍有很大差距。近几年，中国汽车销量持续走低，再加上新冠肺炎疫情，给汽车金融行业带来了巨大的压力。未来，国内的汽车金融应该朝着什么方向发展，是汽车行业要思考的一个重要问题。

二、我国汽车金融行业存在的问题

（一）汽车金融服务单一、产品趋同

目前，我国汽车金融服务行业仍然处于起步阶段，汽车金融产品的覆盖范围还不够广，消费信贷金融机构提供给消费者的贷款组合和服务项目的种类选择不多，单一的盈利模式加大了流动性风险，使汽车金融市场难以得到有效的发展和开拓。其中主要原因是我国对非银行金融机构的监管较为严格，对业务的开展和创新有很大的限制，贷款期限短、利率弹性小，进一步阻碍了汽车金融市场的高效发展。……