王泽霜，胡 玲，潘雨欣，潘 聪，陈宇康

（长江大学 经济与管理学院，湖北 荆州 434023）

一、引言

随着社会科学技术的进步，电子商务依托在贸易中运用日渐广泛的互联网技术逐步发展起来，消费信贷产品在现代互联网技术与金融行业的深度融合中孕育而出。在移动互联网时代，消费信贷产品凭借着低门槛、使用范围广等优势，有效覆盖了传统金融机构没有涉及的网络消费市场，一定程度地释放了消费潜力。

据《中国互联网消费金融行业报告》，我国的消费信贷市场发展迅速，2019年正常营业的网络信贷平台有343家，全年总交易额为9 649.11亿元，贷款余额为4 915.91亿元。[1]诸如蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等消费信贷产品在线上线下的支付中都占领着极其重要的地位。大学生消费需求较大与消费能力有限之间的冲突是消费信贷产品得以走进大学校园并迅速发展的根源。本研究主要从蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付在大学生群体中的使用状况入手，深入了解大学生在使用消费信贷产品中存在的问题、原因及其对当代大学生理财观念和行为的影响。

二、互联网时代在校大学生消费信贷现状

（一）调查问卷的发放和回收情况

本研究主要采用问卷调查的形式，调查的对象以荆州在校大学生群体为主，目标院校主要包括长江大学、长江艺术工程职业学院、荆州理工职业学院、荆州职业技术学院和湖北中医药高等专科学校等。

问卷调查主要采用问卷网平台发放问卷，收回511份，有效问卷为511份。……