袁 悦 巫朝霞

新疆财经大学统计与数据科学学院，新疆 乌鲁木齐 830012

随着社会经济转型，居民消费逐渐成为拉动经济增长的主要驱动力，消费金融作为刺激消费的重要手段之一，其发展已成为时代需求。2015年，政府主张利用互联网技术和金融工具相结合等手段改善传统生产销售模式，提出“加强供给侧改革”和促进消费的观点，进一步推动了消费金融的快速发展。在此态势下，居民的消费水平得到了改善，消费市场的发展空间得到了扩展，消费结构发生了改变，也进一步推动了经济的増长和发展方式的转变。

目前，不少学者围绕消费金融和消费两者间的关系进行实证分析，利用不同的研究方法，发现消费金融对居民消费存在一定的积极影响[1-2]，其发展一方面带动了消费的增长，另一方面也促进了消费结构的升级[3]。对比消费金融领域的有关研究，聚焦于传统消费金融和互联网消费金融融合发展的相关研究较为缺乏。部分学者基于不同角度对比研究我国互联网消费金融与传统消费金融的发展，发现尽管互联网消费金融企业的出现会给传统消费金融机构带来一定的竞争压力，但并不意味着两者间是对立关系，相反两者间的深度融合发展才是促进消费金融市场更好发展的关键[4-6]。也有学者利用网络收集的互联网消费金融放贷规模数据，从居民收入和支出入手，通过实证分析发现，在互联网消费金融发展下居民支出得到了提高，国内消费结构得到了优化，从而推动了经济增长[7-8]。……