邱甲贤,王震寰,李玉卓,童 牧

(1.西南财经大学 工商管理学院 大数据研究院,成都 611130;2.西南财经大学 经济信息工程学院中国支付体系研究中心,成都 611130)

支付作为交易资金转移实现方式,是社会金融经济活动的基础。随着技术的进步和经济的发展,借记卡、信用卡、电子转账、第三方支付等新兴非现金零售支付工具或方式不断出现、发展和演变,对现金、支票等已有支付工具形成了替代。全球支付市场的发展显示,尽管中国非现金支付工具的发展相对于美国、北欧等国家起步较晚,但以银行卡、第三方支付以及移动支付为代表的电子支付工具和方式在近十几年的快速发展,促使当前中国支付领域已领先全球。毫无疑问,支付市场的演化在提高支付效率的同时,也通过渗入到交易场景加深对社会经济金融活动的影响,加剧了银行业、非银行业支付服务机构间的竞合。随着区块链等新兴技术的发展以及央行数字货币(DCEP)的推出,支付工具间的替代和支付市场的演化将进一步加强,支付市场未来发展已成为各界关注的焦点。

支付工具的演替源于市场用户对支付工具的选择,要准确了解支付工具间的替代,需要从微观层面了解影响用户支付选择行为的因素,这不仅有助于了解支付工具市场特征,建立更加完善的支付理论体系,更有助于银行和非银行支付机构推行新支付工具,以及政府合理引导市场竞争和发展。

为全面了解……