杨扬(河北经贸大学)

■ 数字化转型的必要性

当前，银行业数字化正在进行中，金融科技行业和互联网平台的飞速发展，云计算、计算机科技、人工智能逐渐推翻银行传统的营业模式。繁琐，机械的传统银行被逐步淘汰在历史的长河中。在《中国上市银行分析报告2020》中显示，2019年，银行大力投入科技，在创建基础平台，在数字零售、数字公司金融，数字同业服务等进展迅速。融合金融科技，进行数字化转型，已然是银行行业共同的战略抉择。

第一，在金融科技与互联网平台齐步发展的新时代背景下，客户思想更新迭代，需求在改变，喜好在变化，与传统时期的观念不同，现今客户的需求日趋便捷化，多向化，专制化，网络化，而逐渐趋于一致性的银行业金融产品及陈旧的营销手段根本无法满足当代年轻人的需求，特别是网络化特性显著的年轻客户，只有满足这部分客户的个性化需求，才能打响未来市场的第一枪。数字化转型对满足消费者个性化需求、提升消费者体验，是农村商业银行如今的必然选择。

第二，多元化推动银行服务渠道，数字化转型是银行的必然选择。传统银行业的首要服务渠道是实体网点。而在金融科技的背景下，服务渠道转移到了线上，如电话、微信、支付宝等线上银行。研究表明，2018年，线下网点被手机银行所全面压制，用户占比百分之五十七，为服务客户最有用的路径。农村商业银行突破网点限制的主要途径就是数字化渠道的建设。……