巩飞飞(河北经贸大学)

■ 前言

随着利率市场化不断推进，商业银行零售业务的发展面临着更加严峻的挑战。商业银行零售业务是金融产品和服务向市场输出和传播的路径，也是银行发展客户关系的工具，零售业务的重要性不言而喻，零售业务运营成功与否对商业银行的发展起到重要作用。我国当下新常态经济的背景下，只有完善商业银行零售业务的发展，才能更好地促进其发展。

■ 我国商业银行零售业务的发展现状

2000年起，我国国内的商业银行开始对零售业务高度重视，对零售业务的重要地位和作用有了清晰的认识，国内商业银行开始自此逐步建设和探索自身的零售业务。随着我国经济的不断发展，在过去十几年里商业银行零售业务的发展取得了良好进展，零售业务的规模在不断扩大，零售业务已经具备了高度成熟和完善的销售、管理、服务体系。

■ 我国商业银行零售业务面临的挑战

（一）互联网金融的影响

随着互联网金融的快速发展，特别是许多电子商务平台，如阿里巴巴、JD和腾讯开始从事金融业务带来了巨大影响。不仅影响了对传统商业银行分支机构的发展，更是阻碍了商业银行零售业务的发展，对很多零售业务带来了毁灭性的影响。互联网金融公司无论是便利性还是安全性都超过了传统的网上银行，并且处理速度更快，存取效率更高，吸纳了巨额的散户资金。

以支付宝为例，支付宝很久就开始在金融领域的布局，通过推出余额宝等货币基金，逐步掌握网商银行的话语权。……