陈夏红

一、引言

个人破产制度是以自然人为主要适用对象的集体性债务清理机制。个人破产制度的核心构造之一是免责，即通过余债豁免，让诚实但不幸的债务人获得新生。是否拥有健全的个人破产制度，已经成为衡量一个经济体破产法发达程度的重要指标。通过立法对个人破产制度免责例外的范围做出规定，是平衡各方利益、防止个人破产被滥用的通行做法。

在免责例外问题上，争议点之一是究竟是否应该允许通过个人破产程序免除教育贷款。按照现代个人破产的理念，免除范围应该尽可能大，例外规定和限制应尽可能少；但考虑教育贷款的公共属性和可持续性，或考虑限制滥用，在个人破产程序严格限制免除教育贷款，也很容易基于公共利益考量找到理由。在高等教育发展过程中，美国就逐渐形成严格限制通过个人破产免除教育贷款的体系。政策传导不仅使得个人破产在应对教育贷款危机中失灵，而且带来严重社会问题，这一问题被政治化，而且最终只能通过行政手段解决。我国在构建个人破产制度时，究竟是移植美国模式，还是吸取其教训，在个人破产程序中对国家助学贷款和其他债务一视同仁，事关重大，亟待廓清。

这个问题并非杞人忧天。一方面，在《深圳经济特区个人破产条例》立法过程中，该问题已经出现：其“征求意见稿”第136条，曾将“学生教育贷款”列入不可免除债务；在有识之士呼吁下，最终定稿中将之删除。……