郑兆益

（中国邮政储蓄银行股份有限公司仙游县支行，福建 莆田 351200）

一、互联网金融背景下信用卡风险的来源

（一）持卡人风险

随着互联网金融的快速发展，人们消费理念发生了较大的变化，这也促进了商业银行信用卡业务的发展。但持卡人使用信用卡消费过程中的风险隐患也随之增加。部分持卡人存在恶意透支的行为，或是挂失信用卡并在极短时间内利用挂失的信用卡进行消费，这些行为不仅不符合信用卡使用规定，同时也增加了商业银行信用卡风险。

（二）商家的风险

持卡人凭借信用卡可以在商家消费，商家行业也是导致风险的重要因素。部分商家存在欺诈行为骗取持卡人资金，一些商家还存在雇员欺诈的情况，造成客户利益受损。特别是在互联网金融环境下，消费者对商家真伪的辨别难度增加，易出现提前支付信息的现象，从而导致信用卡风险增加。

（三）第三方风险

消费者在使用信用卡时，一旦疏忽大意，易给第三方提供可乘之机，引发信用卡风险。如盗窃、复制、仿造及身份冒用等行为都会导致信用卡风险发生。

（四）商业银行风险

商业银行内部人员也会引发信用卡风险。部分银行工作人员自身职业素养不高，法律意识缺乏，存在利用职权内部作案的情况，从而引发信用卡风险。

二、互联网金融背景下信用卡风险防控策略

（一）建立信用卡动态调额机制

通过建立信用卡动态调额机制，可以有效地规避信用卡风险，降低个人或是银行经济损失。……