文/杜丹丹（对外经济贸易大学金融学院）

一、引言

对互联网金融进行分析要从该技术演进和发展谈起，自互联网出现起，历经多个发展阶段，从初期的教育及研究领域应用到当前对社会的重大改变，如今社会各领域发展和运行已然无法离开互联网技术的支持，金融行业也是如此。随着社会经济的发展，广大受众群体对于金融服务需求日渐多样，互联网金融创新也是在该发展及需求背景下被推动前行。而财富管理发展至今也有较长时间，随着社会居民财富的累积和投资需求不断增长，各种财富管理机构也不断出现。

二、当前金融体制存在的弊端

经过较长时间的演变和发展金融行业已然从传统货币借贷和实物借贷，逐步转化为需要外界多种要素相互作用而组合形成的庞大系统，其中包括货币资金管理、筹集、分配、运用通融等内容。自20世纪末逐步发展以来，因频繁出现的金融业重组、并购等活动，促使混合经营类型的金融企业从此形成，而从金融企业服务角度讲，传统金融中介工作主要通过服务于资金供需双方获取经济利益。但随着混合经营类模式产生，迫使社会诸多金融机构在日常金融服务环节主要利用信息资源不对称优势，获取超额收益，其收入也主要来自资源和信息优势，而并非传统意义上的服务质量。金融资源分配严重失衡，在国际和国内都存在着供应不足和供应过剩同时存在的现象。供应不足会导致贫富分化进一步加剧，而供应过剩则容易引发金融泡沫现象，两者皆不利于社会经济平稳发展[1]。……