文/李志浩（中国人民大学）

小微企业是国民经济的重要组成部分，但其融资能力一直处于弱势地位，这也是我国金融服务体系的薄弱之处。虽然金融市场化改革的进程一直在推进，但金融服务供给仍然满足不了小微企业的融资需求，难以有效支持初级民营经济的发展，融资难、成本高已经成为小微企业融资的普遍现象，这对产业创新和发展都具有阻碍的负面影响。

一、小微企业的特质及作用

2011年11月，经济学家郎咸平教授提出“小微企业是小型企业、微型企业、个体工商户企业、家庭作坊式企业的统称”。相比成熟的大中企业，小微企业规模小、产品和服务单一、决策比较集中，具体的特征如下：

（1）数量多，行业分布广。据统计，至 2020年 12月末，在我国中小型企业名录收录的已达 7328.1万户。其中，小微企业 2327.8 万户，占国内企业总数的82.5%；个体工商户 5000.3 万户，占国内个体工商户总数的 80.9%，小微企业在城市、乡镇、农村等广大区域随处可见，形成一个庞大的群体。

（2）企业规模较小，风险承受能力低，自有长期资金不足，经营单一，债务风险大，缺乏核心竞争力，市场淘汰率高。

（3）能提供的符合担保要求的抵押品少，银行授信信任度低。

（4）多为家族经营，信息不对称，缺少财务记录，没有长远规划，难以做到全面的评估，融资不便。

（5）餐饮服务、零售贸易、小型加工制造等传统行业较多，缺乏核心竞争力，个体之间差异化大。

小微企业撑起国民经济半边天。2018年8月20日，中共中央政治局委员、国务……