童元松

(常州信息职业技术学院，江苏 常州 213164)

中国征信体系建设从信贷征信起步，目前已形成以人民银行金融信用信息基础数据库为主导、以市场化征信机构为辅助的多元化格局。基于工业互联网对企业展开行为征信有重要的现实意义和深远前景。2020年中金公司研报认为，工业互联网在疫情期间发挥积极作用，未来有望加快我国制造业“上云用数赋智”，预计至2029年，全球工业互联网连接数将超过4.6亿。目前，国内外的企业信用评估大多数是基于企业所处产业、企业经营、获利与偿债能力以及发展前景等财务状况而展开的，虽然财务分析一直是企业信用评级的重要方法，但中小微企业大部分尚缺乏有效的财务管理制度和手段，并不具备完备的财务数据体系。同时，商业银行、互联网金融平台等也无法对中小微企业提供的财务数据的真实性进行判断。鉴于此，工业互联网行为征信将另辟蹊径，基于企业的生产数据来挖掘分析中小微企业的信用情况，拓展征信的数据来源、采集方法与应用。

一、相关文献简述

(一)征信数据的来源与采集方法

确定数据的来源与采集是征信活动的基础工作，肖翔、洪欣(2014)认为我国应充分借鉴国际经验，有效关联小微企业的信用信息与企业主的个人信用信息，推动小微企业征信服务综合化、定制化。[1]中国人民银行合肥中心支行课题组的姜世群、解黎和操乐凤等(2018)研究发现，从信息的获取渠道来看，多数征信机构获取的信息来源于网络，占86.63%；……