邓懋豪

（云南财经大学法学院，云南 昆明 650221）

一、“套路贷”犯罪概述

（一）“套路贷”概念

“套路贷”并不是法律概念，而是网络环境下对非法贷款的一种称呼，但由于“套路贷”具有高度概括性质，已经被“两高两部”采纳，并出台《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，指出“套路贷”是以非法占有为目的、以民间借贷为名，引诱和逼迫被害人签订借贷协议，通过虚增借贷额度、恶意违约等方式形成虚假债务关系，并利用司法诉讼为威胁，非法占有被害人财物的违法犯罪行为。

（二）“套路贷”特征

相比其他贷款方式而言，“套路贷”有着相应特征：一是隐蔽性，“套路贷”时常披着合法外衣、行非法之实，利用无息、低息等方式吸引客户，诱骗被害人签定借贷协议，看似属于民间借贷行为，实则是为了侵犯被害人财产，但整个过程不易察觉，诸多被害人落入陷阱；二是连续性，“套路贷”从放贷、中介、担保、讨债都经过严密设计，不同环节都有专人负责，违法犯罪行为具有连续性。同时，“套路贷”往往侵犯多个被害人，犯罪行为具有持续性；三是团伙性，“套路贷”涉及环节较多，不同环节都具有相应的负责人，往往都由专业犯罪团伙负责运营，在内部划分“介绍人”“业务人”等多个角色，团伙成员分工明确、各司其职。

（三）“套路贷”分类

“套路贷”违法犯罪行为复杂多变，根据不同的标准可以进行多种分类：一是根据讨债方法进行划分，分为骚扰类和暴力类，骚扰类是以软暴力、威胁等方式，逼迫被害人偿还不合理债务，暴力类则是以暴力手段反复要求被害人偿还虚假债务；……