郑锦华 肖 连 张莹莹 陈 菲 张 健

（福建江夏学院法学院，福建 福州 350018）

一、互联网金融法律风险防控的概念

互联网金融刑事法律风险，是指在传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的过程中出现的可能对互联网金融活动及相关金融管理秩序、从业机构和客户的财产权利、社会管理秩序等形成不法侵害、造成严重的损害后果，并引发刑事犯罪，特别是可能会导致从业机构及/或其工作人员被追究刑事责任的风险事件。

二、互联网金融刑事法律风险的典型种类

根据课题组的检索和调查，我们发现，互联网金融行业的运行和市场风险在近两年明显加剧。具体在罪名方面，主要集中在非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和洗钱罪方面的刑事法律风险。

（一）非法吸收公众存款罪

我国《刑法》规定构成非法吸收公众存款罪首先必须达到扰乱国家金融管理制度的程度，其违法行为的样态有：

1.在未取得金融许可资格的情况下，向社会不特定对象吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，引发刑事法律风险

非法吸收公众罪客观方面表现四个特征，即非法性、公开性、利诱性和社会性。对于特征中的“非法性”是指“未经批准，任何单位和个人不得从事吸收存款、发放贷款等商业银行业务”。根据《商业银行法》第二十一条规定，互联网金融平台未经国务院银行保险业监督管理机构审查批准，未取得金融许可资格的情况下，不得向社会不特定对象吸收存款，扰乱金融秩序，且数额巨大。……