文_蔡春

案例回放：

王某向李某借款10万元，出具借条约定月利息为2.5%。当日，李某将该笔借款支付给王某，后王某每月给付李某利息4000元，共支付4万元。后李某诉至法院要求王某偿还借款本金及尚欠的利息。法院经审查认为，当事人约定的2.5%月息，即年利率为30%，超过了司法保护范畴，故对李某要求按照月息2.5%支付利息的请求不予支持。

法条（《民法典》第680条）：

禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

评析：

近年来，“校园贷”、“套路贷”、黑网贷、地下钱庄等打着小额贷款的幌子，通过“砍头息”（指高利贷或地下钱庄，给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱称之为砍头息）、利滚利等方式翻倍催讨债务，使小钱最终变成永远还不完的巨额债务。更甚者，地下钱庄、“影子银行”以金融创新为名，实际规避金融监管或进行制度套利。与网络借贷、资管计划、场外配资、资产证券化、股权众筹、私密基金等金融现象交织在一起的民间借贷，涉众广泛，环节复杂，增加了民间借贷纠纷治理的难度。必须从法律层面规范民间借贷活动，确保民间借贷平稳健康发展。

《民法典》第680条意味着以法律形式对民间借贷中乱象丛生的高利贷明确说“不”。……