陈鹭鹭

（张家口银行股份有限公司，河北 张家口 075000）

随着中小银行零售业务转型的脚步逐渐加快，组织结构也进行了不同程度的调整。Z市银行零售信贷部于2020年11月正式成立，隶属于零售中心，由信用卡中心、消费信贷中心、小企业信贷中心及供应链业务部门合并而成，但实际工作中仍以独立的条线经营运作，因而存在一些实际经营中的问题，牵引出了设置业务中心财税综合管理岗位的必要性探讨。

一、目前工作中存在的主要问题

（一）业务开展缺乏专业的量化分析

目前消贷、小贷以不同产品条线进行岗位设置，各条线的产品经理缺乏对于业务的量化分析。考核指标测算流程简化，年度增量规模预算取值不客观，甚至是拍脑门出数据，业务的分析评价基本停留在“本年年末余额”“本年较上年增加/减少”这些较浅层面，未分析业务指标增加或减少的具体原因，这些原因是否会对业务发展或利润贡献产生影响，下一步应该从哪些方面去调整业务投放等深层问题，这就导致了“事前预算不准确，事中调控总滞后，事后评价假大空”，业务还是那个业务，数据就是为了应付，两条线“互不影响”，数据无法为业务服务，业务只能维持现状，难以改善。

（二）新项目缺乏细化的财务测算准入模型

在新产品、新业务准入方面，业务部门的收益测算过于简化，很多是借鉴合作方的历史经验数据，由于地域、客群存在很大差异，这些数据往往与本地现状有一定出入，这就很可能导致后期产品运营中实际收益远低于预期，而经营风险远高于预期。……