孙盛敏

（哈尔滨银行股份有限公司大连分行，辽宁 大连 116001）

一、引言

随着金融工具的丰富、技术手段的不断革新，洗钱方法越发多样，而且洗钱规模也不断扩大，经济犯罪屡禁不止。2007年我国出台《反洗钱法》，日后根据实际情况不断完善相关法律规范。进入2020年后，我国打击洗钱活动的力度不断加大，对反洗钱管理中不合规行为的处罚力度也不断加大，被罚主体范围不断扩大。基于当前监管和处罚力度双双加大的环境，加强反洗钱合规管理应成为当前商业银行内部管理的重点。但实践中，由于银行等金融机构在反洗钱工作上的失误或不力而受到处罚的事情时有发生，银行反洗钱工作有待进一步优化。

二、合规管理概念

合规管理是指商业银行制定行为规范制度，并落实到实践活动中，防范合规风险的管理活动。合规管理要求银行各项业务的开展，须按照既定的制度、相关政策要求或法律法规来展开，监管实际工作的违规、违法操作，持续识别、评估、整改动态化管控的过程。合规管理是商业银行加强日常行为风险防范的一项管理行为，通过对银行各项业务的全面管理来实现对监管活动的功能性延伸，是银行管理的内生性要求。合规管理在落实过程中，须严格遵循主动性原则与独立性原则。主动性原则即银行合规部门员工在合规工作落实过程中，须依据各部门、各岗位所担负的任务、责任等，编制合规检查计划，主动向管理人员报告检查结果以及存在的风险，并对违规行为追究责任，做好整改工作。……