孙文博 中国建设银行总行

一、《民法典》中涉及商业银行零售业务的相关内容

“民法典”整部共分为七篇，其中又分别按照“总则、物权、合同、人格权、婚姻家庭、继承、侵权责任及附则等”详细划分为1260条，其中影响零售银行业务经营的内容主要体现在人格、物权、合同及婚姻家庭4部分。

(一)人格权编主要变化

1．将个人生活安宁纳入隐私权保护范畴

基于当前既有法律基础，《民法典》对个人“隐私权和个人信息”的保护有了进一步的明确要求，并且对“隐私”有了新定义，个人的私人生活、私密空间、个人信息他人不得以任何理由、任何方式干扰泄露。与《消费者合法权益保护法》中“经营者没有经过消费者同意或者服务请求，或者其他消费者没有明确表示拒绝的，不可以向其发送商业性个人信息”的规定相比，《民法典》对隐私权和个人信息的保护更为严格。

2．个人信息保护上升至法典层面

《民法典》明确了个人信息的主要内容，包括“姓名、出生日期、证件号码、生物识别信息(如指纹)等可以任何可以识别个人身份的消息”。与之前对比，《民法典》在《网络安全法》个人信息的基础上，在范围中新增“生物识别、电子邮箱、健康、行踪等”4种信息。与此同时并且规定，任何“个人信息处理”行为都应该需遵循合法性、正当性和必要性原则，使用时需明确目的、范围及方式。如果没有经过本人同意，个人信息处理者不得私自泄露、篡改、收集、存储的个人数据信息；不可以向任何人非法提供个人信息。……