文/付英俊 编辑/白琳

银行外币理财产品是我国个人外汇投资的重要方式。随着人民币汇率双向波动弹性的不断增强，持有外汇资产的市场主体保值增值需求不断增强。涉汇投资者应理性配置个人外币理财产品，做好汇率波动的风险应对。

银行外币理财受关注

目前，我国个人外汇投资的主要方式有外币存款、银行外币理财、QDII（合格境内机构投资者）产品、个人外汇交易（包括实盘外汇交易和外汇保证金交易）、B股投资。外币普通存款具有收益稳定、风险低的特点；外币结构性存款在外币普通存款的基础上嵌入了金融衍生工具，既能增加存款收益，又能保证本金，受到外币持有者的追捧。外币理财产品虽收益率较外币储蓄存款高，但其收益率低于同期限人民币理财产品收益率（相差2个百分点左右，见附图）。QDII产品收益率和风险均相对较高，且难以保证收益。实盘外汇交易则是通过不同币种的转换，低买高卖，赚取汇差，交易风险较小，但收益也十分有限。外汇保证金交易虽有较大的盈利空间，但风险相对较高，且加杠杆的外汇保证金交易已被暂停。B股投资则对投资者的专业水平和风险承受能力有较高的要求。综上，银行外币理财产品是我国个人外汇投资的重要方式。

近些年来，我国居民手中持有外汇不断增加。截至2021年1月末，我国外币存款余额9392亿美元，首次突破9000亿美元，同比增长19.9%。随着2020年以来人民币汇率波动的加大，各涉汇主体对外汇资产保值增值的意愿也不断增强。……