秦社华　李云建　汤颖梅

摘要：以松花江流域699个农户为样本，实证分析农户自然灾害感知、现有保险手段、银行贷款难易程度及贷款总额、政府救济等因素对农户天气指数保险需求的影响。结果表明，自然灾害损失占家庭收入比重、农户对未来自然灾害发生的概率对农户天气指数保险需求具有显著的正向影响;农户借款总额、政府救济可以帮助农户分散风险对天气指数保险具有一定程度的挤出效应。以期为自然灾害频发地区及农村金融市场欠发达地区加强天气指数保险试点提供政策建议，并进一步完善天气指数保险及巨灾保险的运行机制，降低农户生产经营风险，促进农业健康发展。

关键词：自然灾害;传统风险管理手段;农户个体特征;天气指数保险需求;松花江流域

中图分类号：F840.66 文献标志码： A文章编号：1002-1302（2021）19-0247-06

我国地域广阔、气候条件多样，极端天气事件频发，对我国农业可持续发展及粮食安全战略造成极大威胁。传统农户由于生产规模小、风险单一，可以利用家庭存款、亲友借贷、等待政府救济等传统低成本的方式来分散风险[1]。而随着规模经营主体逐年增加，其生产经营呈现规模化、集约化、高风险、高收益的特点，传统农业保险品种少、保障水平低，已无法满足现代农业主体的风险保障需求[2-3]。且传统农业保险运营成本较高，过度依赖财政补贴，同时存在道德风险、逆向选择和系统风险等问题[4-8]，影响了农业保险覆盖面的扩大与保障作用的发挥。……