李 高 杨 婷 中国财产再保险有限责任公司上海分公司

2020年，银保监会发布《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，制定了车险、农险、健康险等险种80%的线上化率目标，为互联网保险发展奠定了总基调，而新冠疫情暴发加速了市场的互联网化转型。从渗透率上看，目前我国互联网财产保险渗透率还处于较低水平，可以预期的是，在未来一段时间，互联网财产保险业务会迎来更大的发展机遇。

同时，2020年受疫情以及监管调整影响，消费者行为发生改变，导致以个人客户为主的互联网财产保险结构也相应发生了改变，这一变化更显著地体现在专业互联网财产保险公司上，给专业互联网财产保险公司经营带来影响。可以看到，专业互联网保险公司经过八年的探索期，在创新发展、经营业绩上有了可喜的改善，在科技和经营模式上的创新也给整个行业带来了积极变化。当然，它们仍存在着一些问题有待解决。

结合上述背景，本文将对互联网财产保险市场发展现状以及专业互联网财产保险公司经营情况进行分析。

一、互联网财产保险市场发展现状

（一）互联网财产保险整体曲折发展

2012—2021年是我国互联网财产保险高速发展的十年，行业体量从100亿元增至800亿元量级，但其发展历程却充满曲折。

互联网财产保险在2015年达到第一个峰值，与之相比，随后的2016年、2017年规模却几近腰斩，主要原因在于网销车险政策的变化。这段时间，电网销产品15%的费率额外折扣和直销渠道返现政策相继取消，受此影响，互联网车险在2016年以后规模逐年萎缩。……