李伟群 华东政法大学

张勇博 众安在线财产保险股份有限公司

李伟群，华东政法大学保险法研究所所长、教授。

张勇博，众安在线财产保险股份有限公司合规负责人兼首席法务官。

一、保险在互联网的发展演变

（一）金融保险在互联网平台的蓬勃发展

互联网用户规模从2011年的5.13亿发展到2020年的9.89亿，同期的移动互联网用户规模从3亿发展到9.86亿。如此巨变，不得不说是受益于互联网的快速发展。2020年上半年，我国互联网保险规模保费1766亿元，同比增长9%。其中，人身险保费收入为1394.4亿元，占比接近八成，渗透率为6.6%；财产险保费收入为371.12亿元，渗透率为5.1%（东方财富网：《2020年中国互联网保险行业市场现状及发展趋势分析 未来保险科技将赋能全产业链》）。

目前，互联网保险销售和互联网平台等流量方合作紧密，从人身险行业公开数据看，互联网保险的开展方式主要分为保险机构互联网自营平台及第三方网络平台。

国内不少大型保险公司拥有自己的保险电商平台，而一些保险经纪公司、代理公司也建立了不少作为第三方中介的保险网络销售平台，还有一些大、中型互联网企业依托自身网站建立了保险频道，作为开放平台供各家保险公司展示和销售适用于网络的保险产品，以实现给自身用户提供保险产品的采购选择。根据行业公开数据，2019年互联网保险销售的87.19%来源于第三方网络平台。

值得一提的是，为开展互联网保险试点和监管创新，原中国保监会自2013年起准许设立了四家专业互联网保险公司，其中首家众安在线已经于2017年成功在香港联交所上市，其2020年已经成为保费规模全国排名前十的财险公司。……