李 慧

(安徽广播电视大学黄山分校,黄山 245000)

客户经理制是一种为客户提供全方位金融服务的管理制度。客户经理制的核心是以客户为中心,集营销金融产品、传递市场信息、拓展客户管理于一体,并为客户提供“一对一”“面对面”“一站式”全方位服务的一种金融服务方式。

一、我国商业银行运行模式——以中国农业银行某地支行为例

(一)该支行的组织构架

该支行组织架构为“职能型”组织架构,即分行长室、前台业务部门、业务支持部门、业务保障部门和营业网点。其中:

(1)前台业务部门由对公业务部、个人业务部、银行卡及电子银行部、直属营业部组成。

(2)业务支持部门由风险管理部、信贷管理部、运营管理部、计划财务部组成。

(3)业务保障部门由综合管理部、人力资源部、信息技术部、内控合规部组成。

(4)营业网点由辖属各营业网点组成。

(二)该支行客户经理制的岗位设置

1.对公客户经理:是从事对公客户关系管理、营销方案策划与实施,为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员。该支行在对公业务部设置对公客户经理岗位。

2.零售客户经理:是从事个人客户开发、客户关系管理和维护、产品销售、市场拓展等金融服务的营销人员。该支行在个人业务部、银行卡及电子银行部等部门均设置零售客户经理岗位。

3.理财经理:属于零售客户经理序列,是从事个人客户关系管理、营销方案策划与实施,为个人客户提供各种财务分析、规划或投资建议、销售理财产品及投资性产品的营销人员。……