李雪莲 杨杉

摘要：近年来，随着金融一体化进程的推进，保险公司经营与金融市场发展联系日益密切，在这种纷繁复杂的金融环境中，保险公司却屡屡出现“退保风潮”，“客户大规模挤兑退保”等许多群体事件。为探究其原因并得到有效的解决方案，现利用SPSS（“统计产品与服务解决方案”软件）对保险公司客户退保数据进行分析，探索各个指标之间是否存在关联及主要退保因素。通过类似的分析，保险公司可以在设置保险方案时综合考量各类险种的退保情况及退保影响因素，做出合理调整;也可以对具有典型特征的客户推荐符合其实际情况的险种，减少非正常原因的退保情况。

关键词：险种;大数据;退保金额;退保原因;客户属性

中图分类号：TP319          文献标识码：A

文章编号：1009-3044（2021）25-0011-06

Abstract： In recent years， with the advancement of the financial integration process， the operation of insurance companies has become increasingly connected with the development of the financial market. In this complicated financial environment， insurance companies have repeatedly appeared "surrender trends" and "customers surrender on a large scale." And many group incidents.In order to explore the reasons and obtain effective solutions， SPSS （"Statistical Products and Service Solutions" software） is now used to analyze the insurance company's customer surrender data to explore whether there is a correlation between various indicators and find out the main surrender factors.Through similar analysis， insurance companies can comprehensively consider the surrender status and surrender impact factors of various insurance types when setting up insurance plans， and make reasonable adjustments; they can also recommend insurance types that meet their actual conditions for customers with typical characteristics to reduce Surrender of insurance due to abnormal reasons.

Keywords：type of insurance;big data; surrender amount; reason for surrender; customer attributes

大数据呈现出数据量大（Volume）、数据处理速度快（Velocity）、数据类型多样（Variety）、真实性更强（Veracity）的“4V”特征[1]。在大数据时代，数据化已经成为一种社会趋势，信息技术的进步拓展了数据采集的范围和方式，极大丰富了数据维度，也将改变统计分析和保险精算的理论基础[2]。保险行业是数据密集型行业，也是信息技术广泛应用的行业，既是大数据的生产者，也是大数据的使用者[3]。对于保险行业而言，大数据为保险业的定价模式、营销模式以及服务模式的转型升级带来了前所未有的机遇和挑战[4]。保险行业作为我国重要的产业之一，也理应随着这种挑战而实现自身进步[5]。因此，对于拥有大量数据的保险公司来讲，未来的竞争将会是大数据开发和使用能力的竞争[6]。

退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确立的法律关系，保险人在规定期限内按照合同约定退还保险单的现金价值[7]。退保无论是对保险公司还是投保人都会造成不小的影响。对保险人来说，会影响保险公司形象和经营稳定性，进而影响其预期利润，更可能带来偿付能力不足的风险。对投保人来说，中途退保会使其失去保险保障，影响投保人的长期理财规划甚至生活质量[8]。近年来，随着金融一体化进程的推进，保险公司经营与金融市场发展联系日益密切，在这种纷繁复杂的金融环境中，保险公司却屡屡出现“退保风潮”，“客戶大规模挤兑退保”等许多群体事件，这些冲击说明保险公司对退保的理论研究及各因素之间的关联及相互效应的分析还不够到位，解决退保问题的对策还不够明确详尽[9]。因此现主要研究利用SPSS对保险公司客户退保数据进行分析，探索各个指标之间是否存在关联及主要退保因素。通过类似的分析，保险公司可以在设置保险方案时综合考量各类险种的退保情况及退保影响因素，做出合理调整;也可以对具有典型特征的客户推荐符合其实际情况的险种，减少非正常原因的退保情况。

1 研究思路

分析保险公司客户退保数据发现，险种、退保金额、退保原因、客户属性（性别、年龄、婚姻状况和过去三年平均年收入）中存在可以挖掘的关系和价值。以下主要针对这几项指标，通过SPSS进行了频率及均值分析、探索分析和相关及方差分析。