奥利维亚·怀特 阿努·马加夫卡尔

从澳大利亚和巴西到尼日利亚和美国，各国正在制定新的指导方针和法规，来管理金融数据的数字共享。

通过应用程序编程接口（API），开放数据系统让客户数据在金融机构之间无摩擦地流动，从而减少或消除对人工处理数据的需要。强大的消费者信任，是这种系统的必要前提。而只有通过建立用户同意、数据保护和网络安全的防护垫，才能确保这一点。

在保护措施到位的前提下，收益是巨大的。个人和小企业可以获得更多的金融服务；例如，对于信用档案较少的客户，显示他们可靠支付水电费、租金和其他账单的数据，可以提高他们获得贷款的机会，有时是首次贷款。

消费者的其他优势，包括更方便—无需继续一式三份填写所有这些表格—以及更广泛的产品选择。

在英国，所谓的开放银行业务自2018年开始运行，客户可以轻松地将账户从一家机构切换到另一家机构，获得更高的存款利率，还可以比较不同提供商的抵押贷款利率而无需通过收费的经纪人。

在美国，拜登总统于2021年7月9日发布的促进经济竞争的行政令，特别提到要增加金融数据的共享，以便“消费者可以更轻松地改换金融机构，用上新的创新金融产品”。

金融服务提供商也从中受益，如免除了手动输入或在数据孤岛中搜索信息的繁重任务。这大大降低了与修复不良客户关系管理数据相关的成本（目前这类成本估计占典型金融机构收入的20%），并使服务提供商能够做更多的工作来自动化其数据操作。……