毛素芳

摘 要：金融机构在此次新冠肺炎疫情中發挥着金融支持作用，为企业复产复工做出的贡献比较大。金融机构主要是为企业提供金融支持，金融支持主要体现在这几方面，即构建绿色通道、增加信贷投放，实施优惠政策等等，这在一定程度上促进了服务效率的提高，但是在此过程中存在对抵质压物过于依赖，信贷管控整体压力较大，部分企业融资成本有所下降等多种问题，个别企业融资需求未能得到充分满足。

关键词：金融支持;企业复工复产;成效探索

受新冠肺炎影响的企业比较多，为了促进的企业复工复产，推动社会经济健康、有序发展，加强了对于企业的金融支持，在此情况下，需不盲目续贷、抽贷以及压贷，将融资续接全面落实，使企业实际经营需求得到充分满足，短期内缓解企业中存在的资金流紧张问题，对融资结构进行积极调整，推动企业复产复工的有效实现[1]。

一、金融支持下企业复产复工的实际情况

（一）出台多项措施政策促进金融服务开展。疫情在发生之后，有将近百分之九十的金融机构针对疫情出台了相关政策性文献[2]。其中的主要有贷款流程优化、快速审批通道建立、利率优化和利息减免政策，增加信贷方面的整体支持力度以及将还本付息延期等等。

（二）加强信贷整体投放力度。疫情出现之后，金融机构在工作中秉承急事快办和特事急办的原则，不断对金融产品、金融服务进行创新，也实施了专项额度相关措施，借此使企业融资需求得到充分满足，有接近百分之七十五金融机构针对中小企业、微型企业、民营企业、个体工商户发放的实际贷款利率与疫情之前相比明显降低。

（三）贷款中的抵押担保的实际要求有所降低。多数金融机构对信贷产品进行了创新，并将贷款期限进行了适当延长，借此使疫情影响下企业实际融资需求得到充分满足，有将近百分之五十金融机构制定了相关政策规定，或者是推出了的全新信贷产品，这在一定程度上使抵押担保的具体要求的有所降低[3]。以工商银行为例，其分行中实施经营快贷方面的业务，能够使小微客户获得无担保和无抵押的线上信用产品，并且根据疫情过程中防疫企业实际生产规模有所扩大，具体融资需求有所增加的现状，上调了融资限额，使资金资金方面的需求得到充分满足。

（四）构建特色通道。金融支持推动企业复工复产状态下，有百分之九十左右金融机构构建了和融资需求相关系的审批通道，实现对融资的快速审批，并对整体业务流程进行简化，在此情况下，金融服务整体效率能够得到极大程度提高[4]。并且在疫情这一期间，金融贷款业务在线上办理数量有所增加，能够占据贷款的百分之七。在此过程中使用了视频、远程办公以及电子邮件多种方式，整体业务流程进行了简化，不需进行材料审批、作业平行以及多级联动等等，这促进了业务办理工作开展中效率的提高。小微企业在贷款过程中，审批实效得到了明显加快，由原本的三个工作日到五个工作日变为一个工作日到三个工作日。

（五）优惠政策运用差异化方式。有一半以上的金融机构针对绩效考核、资源配置等方面工作进行了政策性安排，针对疫情影响下产生的不良贷款和贷款逾期问题，根据具体情况将逾期考核实际比例提高，明确在何种情况下需进行免责，针对疫情防控和授信用业务，在内部资金上进行转移定价调整，对于受疫情影响较大行业的运用支小贷款、国开银行低成本对贷款资金进行调整的方式。

二、金融支持企业复工复产的成效

（一）部分企业融资需求得到了满足。对于企业现金流来讲，有百分之四十的企业仍然存在现金流偏紧的问题，接近百分之六十的企业现金流方面已经趋于比较正常的状态[5]。就融资需求来讲，有将近百分之九十七企业存在融资需求，规模不同融资需求也有所不同，融资需求由高到低的企业分别为制造企业、民营企业、小微企业、个体工商户。就融资需求满足度来讲，能够达到百分之六十二左右，有百分之三十八的企业存在融资缺口，从类型上来讲，民营企业和制造业的融资缺口最大，其次为小微企业与个体工商户。

（二）融资成本下降明显。疫情下的贷款企业贷款利率与疫情出现之前相比有所下降，接近百分之四十七企业贷款利率和疫情出现之间比较下降明显，有接近百分之四十三的企业在贷款利率上未发生变化，接近百分之十的企业和疫情出现之前相比有所上升。四月份利率与年初相比下降明显，在此情况下企业融资实际成本得到了明显下降。

（三）部分企业获得贷款延期还本付息支持。部分企业获得了金融机构将还本付息延迟的支持，已经进行了无还本续贷以及展期业务，部分银行将企业贷款由季度结戏调整为半年结息，也有银行将利息实际偿还日期延后，企业在无力支付贷款利息时，存在多家银行同时延期付息的情况[6]。

（四）获得了除利息之外的减免。企业在复产复工过程中，有将近百分之七十四的企业贷款时获得了程度不同的抵押登记税减免，以及汇划手续费减免、评估费减免，不需进行利息之外费用的支付。

（五）贷款办理时间有所缩短。在金融支持推动企业妇产复工影响下，有百分之八十六左右的企业已经感受贷款业务在办理时间上得到了明显缩短，并在流程上得到了极大程度的简化，其中主要有调查受理时间的缩短、绿色审批通道的建立、放款流程的简化、抵押物品验收的免除。

三、金融支持下推动企业复产复工的有效政策

（一）重视货币政策运用。在推动企业复产复工过程中，可以加强对再贴币政策以及再贷款政策的运用，通过低成本信贷对金融机构进行引导，使金融机构将信贷整体投放力度加大。同时促进农信社改革的实施，使之尽快和小再贷款实际发放条件相符合，发挥货币政策积极带动作用[7]。并注重金融考评机制的完善，与疫情时期实际情况结合在一起，使企业融资得到充分保证，推动贷款发放工作的有效实施。

（二）对企业经营进行引导。需针对首贷款培植物方面白名单加强管理，并对管理制度进行完善，重点筛选有前景、有潜力并且有市场的小微企业，这主要是由于这类企业往往具有良好还款能力，同时需推动融资服务向着前置化方向发展，积极进行顾问服务、财务辅导、产品推荐以及政策解读等相关服务，使企业能够尽快和融资实际条件相符。同时需引导企业针对法人治理方面的结构进行完善，实现财务约束加强，逐渐形成诚信意识，并且对金融知识和金融风险方面的知识进行学习，保证还款付息时的诚信性，使企业和银行之间形成良好合作关系。

（三）促进政策、银行、企业对接水平提高。应推动政策、银行、企业彼此之间对接的进一步完善，将银行客户存量情况作为依据，促进相关部门明确和实际生产情况不符合的名单，保证名单中企业的有效性以及可用性，增强企业与银行之间对接的实效性。为了企业复产复工获得更明显效果，可以在企业中开展与金融支持相关的活动内容，提升金融服务整体工作质效，提高金融服务实际效率。

（四）不断优化征信措。首先，应促进地方政府在资本担保方面实力的增加，将担保费率有效降低，并且将反担保措施适当减少。其次，构建地方财政中小企业和小微企业在贷款风险方面的补偿机构，通过风险补偿金补偿不能收回的贷款，保证补偿的及时性，在此过程中，需和银行之间针对不能收回的贷款按照一定比例共同承担，形成银行、政府分担风险、共同参与的合作机制，在此过程中，应保证机制的科学性与合理性。最后，积极建设中小企业和小微企业当中的信用体系，对信用数据进行有效整合，保证数据在运用时的合理性，将存在的信息不对称问题及时解决。

参考文献：

[1]中国人民银行西宁中心支行课题组.金融支持“六稳”“六保”助力企业复工复产[J].青海金融，2020（7）：4-7.

[2]张玲玉.金融支持中小企业复工复产的实践举措探讨[J].全国流通经济，2020（9）：151-152.

[3]罗卓越，刘科.地方法人金融机构助力企业复工复产的机遇与挑战——以鄂托克旗为例[J].北方金融，2020（8）：106-107.

[4]殷兴山.准确把握当前疫情防控新形势新任务全力抓好金融支持疫情防控和复工复产工作[J].浙江金融，2020（1）：3-8.

[5]康超.有担当有温度 ——中信银行为企业复工复产提供全方位金融支持[J].中国信用卡，2020（5）：16-19.

[6]白伟东.新冠肺炎疫情下企业复工复产状况分析及对策——基于陇南市150户企业的抽样调查[J].甘肃金融，2020（4）：12-16.

[7]李光荣，赵斯昕.复工复产背景下供应链金融信用风险演进机理与管理研究 ——基于SEM-SD模型[J].商业研究，2020（5）：112-122.